# Кристина Жункейра: «Nubank — это проект на 50 лет»

Источник: https://www.youtube.com/watch?v=Nm9MfT2pqFw
Канал: Podcast Café com Ferri
Опубликовано: 20.05.2023

---

## Кристина Жункейра о будущем Nubank, лидерстве и карьере
[[JUMP:00:00]]

Nubank, ставший за десятилетие одним из ключевых финансовых институтов Латинской Америки, продолжает демонстрировать агрессивный рост и стремление к технологическому лидерству. В откровенном интервью ведущему подкаста «Café com Ferri», соосновательница компании Кристина Жункейра рассказала о стратегии развития банка, влиянии искусственного интеллекта на финтех и о том, как личная стойкость определяет успех в бизнесе.

### 🏦 Бизнес-модель: эффективность как фундамент
[[JUMP:04:45]]

Несмотря на скептические прогнозы рынка в первые годы существования Nubank относительно возможности зарабатывать на бесплатных услугах, спустя 10 лет банк обслуживает более 80 миллионов клиентов. Жункейра подчеркивает, что компания не меняла кардинально свою бизнес-модель, а лишь масштабировала её.

*   **Рентабельность:** Операция в Бразилии прибыльна уже почти два года, а холдинг в целом демонстрирует устойчивую прибыль.
*   **Структура затрат:** По словам соосновательницы, Nubank обладает колоссальным преимуществом в структуре издержек — они примерно в 20 раз ниже, чем у традиционных банков. Это позволяет банку работать с сегментами клиентов, которые для конкурентов экономически невыгодны.
*   **Философия кредитования:** Банк стремится не просто конкурировать с «банконами», а выстраивать собственную экспертизу, фокусируясь на глубоком анализе рисков через машинное обучение, заложенное в архитектуру компании с первого дня.

### 🌎 Экспансия: Мексика и Колумбия
[[JUMP:23:38]]

Кристина Жункейра отмечает, что Мексика является приоритетным рынком с огромным потенциалом, учитывая крайне низкий уровень проникновения финансовых услуг (лишь 10% взрослого населения имеют кредитные карты).

*   **Темпы роста:** В Мексике база клиентов растет быстрее, чем в свое время в Бразилии. В частности, запуск счета в Мексике привел к открытию полумиллиона счетов всего за две недели.
*   **Колумбия:** Рынок рассматривается как следующая важная точка роста, где компания использует опыт Бразилии и Мексики, постепенно внедряя продукты.
*   **Стратегия «фокуса»:** Nubank намеренно не распыляется. Компания предпочитает делать меньше вещей, но «делать их очень хорошо», прежде чем переходить к новым продуктам или странам.

### 🚀 Кредитование и новые ниши
[[JUMP:15:48]]

Кредитный портфель банка сейчас находится в стадии активного развития. Жункейра признает, что сегмент кредитования под залог заработной платы (consignado) является крайне перспективным, так как он обладает высокой рентабельностью и низкими рисками.

*   **Прямая дистрибуция:** Банк делает ставку на прямую работу с клиентом через приложение, минуя посредников («пастиньяс»), что позволяет предлагать клиентам более выгодные процентные ставки.
*   **Ипотека:** По мнению Жункейры, ипотека является крайне сложным продуктом с точки зрения бюрократии, поэтому в будущем Nubank, вероятно, будет выступать дистрибьютором ипотечных продуктов партнеров, а не удерживать их на собственном балансе.

### 💡 Лидерство и личная трансформация
[[JUMP:11:27]]

Отвечая на вопрос о карьере, Кристина Жункейра отметила, что «никто не меняется, пока цена неизменности не становится невыносимой». Она считает, что для успеха критически важны три качества:

1.  **Отсутствие «презрения» к задачам:** Готовность выполнять любую работу, от уборки до встреч с регуляторами.
2.  **Вовлеченность («быть в теме»):** Половина успеха заключается в искреннем желании разобраться и дойти до сути.
3.  **Работа в команде:** Умение строить коммуникационные мосты между отделами.

Жункейра также признает роль везения в своей карьере, однако подчеркивает: «Я не верю в предначертанность, но я была готова превратить выпавшую возможность в реальный бизнес».