Будущее мировой финансовой системы обсуждается не только в кулуарах центробанков, но и в технологических гигантах. На встрече в Google Крис Ларсен и Стефан Томас представили концепцию «интернета ценности», в котором деньги должны перемещаться так же легко, как и данные, навсегда изменив глобальную экономику.
🌉 От электронной почты к «интернету ценности» 2:15
Крис Ларсен, обладающий 20-летним опытом в FinTech, утверждает, что до последнего времени финансовые технологии были лишь «пасынком» интернет-бума . В то время как мир научился мгновенно перемещать данные, перемещение денег оставалось заложником устаревшей инфраструктуры. По мнению Ларсена, настоящая глобализация невозможна без трех составляющих: функциональной совместимости данных, товаров и денег .
Если данные объединил интернет, а товары — стандартный морской контейнер (изобретение 1950-х годов), то для денег такого стандарта долгое время не существовало . Блокчейн часто называют «TCP/IP для денег», но участники дискуссии считают это сравнение поверхностным. Один блокчейн — это скорее одна судоходная компания, а миру нужен универсальный «контейнер» для стоимости — протокол Interledger (ILP) .
Цели проекта выходят за рамки простых банковских переводов:
- Снижение комиссий: Решается проблема, когда хост Airbnb в Танзании теряет $20 на комиссии с платежа в $29 .
- Микроплатежи: Обеспечение возможности отправлять даже 1/1000 цента, что необходимо для интернета вещей (IoT) и участия 2 миллиардов человек из развивающихся стран в мировой экономике .
- Демократизация: Создание системы, где финансовые услуги доступны так же просто, как просмотр веб-страниц.
🛠 Протокол Interledger: связующее звено всех систем 18:07
Стефан Томас, CTO Ripple, описывает Interledger как протокол наложенной сети, который объединяет как блокчейны, так и традиционные банковские системы . В отличие от биткоина, который является единой базой данных, ILP — это безстейтовый (stateless) протокол маршрутизации .
Архитектура Interledger копирует четырехслойную модель TCP/IP :
- Прикладной уровень (SPSP): Определяет идентификаторы, похожие на email-адреса, для peer-to-peer платежей .
- Транспортный уровень (PSK2): Отвечает за разбиение крупных платежей на мелкие пакеты и их повторную передачу в случае сбоя .
- Уровень Interledger: Занимается маршрутизацией. Томас подчеркнул, что они используют метрику «кратчайшего пути» (как в BGP), так как это лучший индикатор надежности и низких комиссий .
- Уровень расчетов (Settlement): Здесь происходит финальное движение средств. Система может работать с XRP, биткоином через Lightning Network или даже с ACH и наличными .
В ходе демонстрации Томас показал «Easy Website Maker» — приложение, которое автоматически оплатило цепочку услуг разных вендоров (AI-дизайнера, упаковку в Docker, хостинг и домен) с помощью микропотоков платежей в XRP . Суммарно цепочка действий стоила около $0.30, что было бы невозможно в традиционной банковской системе из-за фиксированных комиссий.
⚖️ Критика, децентрализация и роль XRP 10:22
Ведущий Джесси Мичелс поднял вопрос о критике Ripple со стороны сторонников биткоина, которые называют систему централизованной. Стефан Томас парировал, что «корпоративность» — это преимущество, позволяющее создавать решения для реальных сценариев использования .
Ключевые тезисы о децентрализации:
- Стимулы валидаторов: В отличие от майнеров биткоина, которые заботятся только о хэшировании, валидаторы Ripple выбираются пользователями. Если валидатор действует против интересов сети, его просто исключат из списков доверия .
- Устойчивость: Сеть продолжит работу, даже если компания Ripple перестанет существовать .
- География: В биткоине мощности сильно сконцентрированы в Китае, тогда как Ripple стремится к географическому разнообразию через привлечение сторонних валидаторов .
В отношении XRP как актива, Ларсен считает, что на рынке останется 4–5 основных игроков с максимальной ликвидностью, подобно фиатным валютам . XRP спроектирован как нейтральный актив для расчетов, лишенный контрагентского риска и обладающий высокой скоростью и масштабируемостью .
🏦 Регуляция и будущее финансового мира 38:59
Крис Ларсен решительно выступает против идеи, что криптовалюты должны существовать в обход государства. По его мнению, деньги намного мощнее данных, так как они могут покупать оружие или лекарства, поэтому регуляторы должны присутствовать на каждом этапе . «Фантазия о том, что это обойдет комплаенс — это чушь. Никто этого не хочет», — заявил основатель Ripple .
Сравнивая Ripple с системой Swift, Ларсен указал на фундаментальное различие: Swift передает только данные, в то время как расчет (движение ценности) по-прежнему зависит от цепочки банков-корреспондентов. Использование ILP и XRP позволяет устранить посредников, исключая расчетные риски и задержки .
Авторы подчеркивают, что их видение — это превращение мира в один большой финансовый супермаркет, где каждый конкурирует с каждым, а границы между локальными рынками стираются благодаря технологической совместимости .
