# Аджай Банга: «Наличные обходятся миру в 1,5% ВВП»

Источник: https://www.youtube.com/watch?v=9-tjY-DG5-0
Канал: Stanford Graduate School of Business
Опубликовано: 13.06.2014

---

Аджай Банга возглавил MasterCard в 2010 году после тринадцати лет работы в Citigroup. Он утверждает, что 85% мировых розничных транзакций до сих пор совершаются наличными, и именно этот сегмент является главной точкой роста для технологий электронных платежей.

## 📈 Карьерный путь: от Nestle до MasterCard
[[JUMP:01:07]]

Аджай Банга начал профессиональный путь в 1981 году в индийском подразделении Nestle [01:21]. В тот период Индия открывала рынок для транснациональных корпораций. Nestle и Unilever считались лучшими школами для изучения культуры глобального бизнеса, этики и стандартов качества [02:01]. В Nestle Аджай Банга провел 13 лет, пройдя путь через продажи, маркетинг и управление производством. 

Ключевые уроки начального этапа карьеры:

*   Руководитель Nestle Бэрри Райн научил Бангу никогда не принимать ответ «нет» и всегда искать верное решение [04:53].
*   Энергия и страсть одного человека способны сдвинуть процессы в огромной структуре [05:17].
*   Коммуникация — самый недооцененный навык в начале карьеры и критически важный для топ-менеджера [05:32].
*   Умение учиться у каждого сотрудника, независимо от его ранга, позволяет избежать отторжения коллективом молодых руководителей [06:28].

## 🔄 Риск как инструмент роста
[[JUMP:06:54]]

Аджай Банга сменил четыре крупные компании: Nestle, PepsiCo, Citi и MasterCard. Он считает, что отсутствие готовности к риску лишает человека вознаграждения, которое предлагает современная экономическая система [07:22]. Переход из Citi в MasterCard в 2009 году произошел в момент, когда Банга был прямым кандидатом на пост CEO банковского гиганта [09:09]. 

Причины перехода в MasterCard:

1.  Банковская индустрия в тот период начала сокращаться и сталкиваться с жестким регулированием [09:38].
2.  MasterCard предлагала работу на стыке технологий и данных [09:51].
3.  Относительно небольшой штат (на тот момент в Citi под началом Банги работало 200 000 человек) позволял быстрее внедрять изменения [10:45].

За четыре года под руководством Банги доля миллениалов в штате MasterCard выросла с 9% до 34% [11:13]. Стоимость акций компании за этот же период увеличилась в четыре раза [11:26].

## 💵 Война с наличными: 85% рынка
[[JUMP:21:39]]

Вопреки мнению о зрелости платежного рынка, Аджай Банга считает его развивающимся. Только 15% мировых транзакций электронизированы [21:56]. Даже в развитых странах доля наличных велика: в США это 50%, в Германии — 78%, в Японии — 80% [22:23]. 

Аджай Банга выделяет скрытые издержки использования наличных:

*   Прямые затраты: печать, охрана и распределение купюр обходятся центральным банкам в 0,5–1,5% от ВВП страны [26:31].
*   При ВВП США в 15 триллионов долларов затраты на поддержание оборота наличности колоссальны [26:45].
*   Налоговое уклонение: в США около 20% экономики находится «в тени» из-за анонимности кэша, в Индии этот показатель значительно выше [27:42].
*   Криминал: наличные деньги являются фундаментом для наркоторговли и незаконного оборота оружия [28:24].

Стратегия MasterCard формулируется как «мир без наличных» [24:29]. Компания фокусируется на финансовой инклюзии, предоставляя доступ к платежным инструментам 2,5 миллиардам человек, не имеющим банковских счетов [22:49]. В Южной Африке MasterCard совместно с правительством внедрила биометрические карты для выплаты социальных пособий, что исключает кражу средств посредниками [24:57].

## 🧪 Инновации и MasterCard Labs
[[JUMP:29:07]]

Для поддержания темпов инноваций внутри корпорации создано подразделение MasterCard Labs со штаб-квартирой в Дублине [29:34]. Аджай Банга лично защищает бюджет этого подразделения от финансовых контролеров [29:49]. Команда Labs освобождена от необходимости заполнять сложные отчетные таблицы и бизнес-планы на ранних этапах. 

Критерий эффективности лаборатории прост: выдавать два коммерчески жизнеспособных продукта каждые два года [30:26]. На текущий момент четыре продукта находятся в стадии инкубации, три из них возглавляют женщины [30:39].

## 🌍 Глобальные экономические тренды
[[JUMP:16:10]]

Аджай Банга сохраняет оптимизм в отношении экономики США, отмечая сильные балансы компаний и высокий уровень инноваций [17:21]. Однако он призывает обратить внимание на Юго-Восточную Азию (ASEAN). По его прогнозам, этот регион станет мощнейшим драйвером роста [18:04]. 

Показатели региона ASEAN:

*   Совокупная экономика объемом 3 триллиона долларов [18:18].
*   Население 600 миллионов человек [18:33].
*   Инвестиции в инфраструктуру (мосты, железные дороги) составят 500 миллиардов долларов за пять лет [18:46].

Сравнивая условия для бизнеса, Банга отмечает, что в Китае перед инвесторами расстилают красную дорожку, в то время как в Индии — «красную ленту» бюрократии [20:46].

## 👥 Диверсиidentity и лидерство
[[JUMP:34:52]]

Как представитель этнического меньшинства, Аджай Банга сталкивался с вызовами, особенно после событий 11 сентября 2001 года [36:59]. Он подвергался вербальным нападкам в Нью-Йорке и до сих пор проходит процедуру «случайной проверки» в аэропортах [37:36]. 

Банга определяет диверсификацию не как заполнение квот по расовому или гендерному признаку, а как окружение себя людьми, которые думают иначе [44:04]. По его мнению, лидерство проявляется в поддержке: в сложные периоды его босс в Citi Сэнди Вейлл запретил Аджаю летать коммерческими рейсами и предлагал свой автомобиль для поездок на работу [38:02].

MasterCard активно работает над изменением имиджа. Компания не выпускает карты и не устанавливает проценты по кредитам — это делают банки [45:51]. MasterCard является технологической инфраструктурой. Важной частью экосистемы стал фонд MasterCard Foundation с капиталом 12 миллиардов долларов, что делает его вторым в мире после фонда Билла и Мелинды Гейтс [48:03].