# Дэвид Велес: как превратить финтех в потребительскую платформу

Источник: https://www.youtube.com/watch?v=as_iwvokTDI
Канал: 20VC (Harry Stebbings)
Опубликовано: 11.09.2023

---

## Уроки лидерства и экспансии: Дэвид Велес о будущем Nubank и финансовых технологий
[[JUMP:0:00]]

Дэвид Велес, основатель и CEO крупнейшего в Латинской Америке цифрового банка Nubank, в откровенном разговоре с Гарри Стеббингсом из подкаста 20VC проанализировал путь компании от дерзкого стартапа в маленьком доме в Сан-Паулу до статуса финансового гиганта, обслуживающего почти 50% взрослого населения Бразилии. В основе успеха, по его словам, лежит не только технологическая эффективность, но и радикально иной подход к найму, культуре и принятию рисков.

### 🏛 Школа Sequoia Capital и искусство оценки людей
[[JUMP:0:27]]

Процесс найма Дэвида Велеса в Sequoia Capital стал фундаментом для его будущих управленческих практик. Вместо типичных вопросов о резюме, Дуг Леоне (Doug Leone) сосредоточился на личности, характере и отношениях кандидата с семьей, считая это наиболее показательными чертами.

*   **Философия найма:** Велес перенял этот подход в Nubank, где при отборе сотрудников приоритет отдается характеру, а не списку предыдущих мест работы.
*   **Культура партнерства:** Будучи интерном в Sequoia, Велес получил право голоса на инвестиционных комитетах, что научило его важности «игры с кожей на кону» (skin in the game) для мотивации сотрудников всех уровней.

### 🏦 Стратегия глубокого проникновения Nubank
[[JUMP:11:08]]

После того как Sequoia отказалась от идеи открытия офиса в Латинской Америке в 2012 году, Велес принял решение запустить собственный бизнес. Стратегия Nubank радикально отличалась от подхода многих глобальных финтех-компаний, предпочитающих работать «тонким слоем» во многих странах.

*   **Фокус:** Вместо быстрой экспансии на 20 рынков, компания сосредоточилась на глубоком проникновении в ключевые страны — Бразилию, Мексику и Колумбию.
*   **Банковская лицензия:** Велес настаивает, что принятие всех сложностей владения банковской лицензией с самого начала стало критическим конкурентным преимуществом.
*   **Первичный банк:** Миссия Nubank — стать основным банковским аккаунтом для клиентов, а не просто вспомогательным приложением для платежей.

### 🚀 Выход за рамки финансов и роль ИИ
[[JUMP:27:38]]

Велес видит будущее Nubank как полноценной потребительской платформы, а не просто банка. По его мнению, именно финансовые институты имеют лучшие шансы на расширение в сферу торговли, так как обладают высочайшим уровнем доверия и NPS (индекс потребительской лояльности) — у кредитной карты Nubank в Мексике он достигает 94 пунктов.

*   **ИИ как персональный банкир:** Если смартфон сделал банк доступным в каждом кармане, то ИИ должен превратить этот банк в «персонального банкира».
*   **Стимулы и ответственность:** Велес утверждает, что модель ИИ не обязательно создавать самостоятельно, но жизненно важно жестко задать его целевую функцию — оптимизацию удовлетворенности клиента, а не просто увеличение количества транзакций.

### ⚠️ Вызовы, риски и противоречия
[[JUMP:23:01]]

Несмотря на успех, Велес видит главную угрозу в ощущении, что «работа уже сделана».

*   **Ошибки роста:** Одной из самых неудачных стратегий Велес считает покупку инвестиционных компаний для быстрого выхода на рынок вместо органического роста, что привело к сложной интеграции.
*   **Уроки регуляции:** В отличие от США и Европы, где финтехи часто воспринимают регуляторов как препятствие, в Латинской Америке регуляторы сами стремились к изменениям из-за высокой концентрации рынка в руках пяти банков.
*   **Филантропия:** Велес признает противоречие между стремлением к «эффективному» долгосрочному системному влиянию через образование и необходимостью помогать людям, которые нуждаются в еде или операции прямо сейчас.

На вопрос о воспитании детей в условиях огромного состояния, Велес отвечает, что его главная задача — создать для них условия, где они не будут чувствовать, что «уже победили в жизни». По его мнению, наличие борьбы и ответственности (например, необходимость следить за порядком) является залогом формирования уверенности в себе.