# Джасприт Сингх: «Школа готовит вас к бедности, а банки богатеют на вашей безграмотности»

Источник: https://www.youtube.com/watch?v=qvUuhpSZE7w
Канал: Lewis Howes
Опубликовано: 08.03.2024

---

В новом выпуске шоу Льюиса Хоуса финансовый эксперт и создатель бренда Minority Mindset Джасприт Сингх раскрывает механизмы создания капитала, которые не преподают в школах. Сингх объясняет, почему традиционная модель успеха «учись — получай диплом — работай» в современных реалиях ведет к финансовой стагнации, и предлагает математическую формулу богатства, основанную на инвестициях и налоговой оптимизации.

## 🎓 Разрыв шаблона: Почему отличники не становятся богатыми
[[JUMP:00:00]]

Джасприт Сингх вырос в семье иммигрантов из Пенджаба, где единственным путем к успеху считалась карьера врача [48:04]. Однако в процессе подготовки к медицинским экзаменам (MCAT) он обнаружил несоответствие: в списке богатейших людей Forbes не было ни одного практикующего врача — там были предприниматели и инвесторы [03:51]. 

По мнению Сингха, современная система образования ориентирована на подготовку высококлассных сотрудников, но полностью игнорирует финансовую грамотность. Он утверждает, что прямая корреляция между хорошими оценками и высоким доходом — это «ложь», навязанная обществом [00:13]. В 19 лет, продолжая учебу для успокоения родителей, Джасприт начал заниматься организацией вечеринок для подростков, а позже закрыл свою первую сделку по недвижимости [07:06].

Сингх подчеркивает, что богатые люди не пытаются «взобраться по корпоративной лестнице», они стремятся «владеть этой лестницей» [09:57]. Если человек полагается только на зарплату, он находится в одном шаге от краха: потеря работы или болезнь мгновенно обнуляют его финансовый поток [10:23].

## 🏦 Банковская система и инфляция: Как экономика наживается на бедных
[[JUMP:11:03]]

Джасприт Сингх утверждает, что системе выгодно держать население финансово неграмотным. По его словам, банки, правительства и крупные корпорации получают прибыль, когда люди остаются «потребителями и должниками» [11:03].

Ключевые тезисы Сингха о банковской системе:

*   **Наличные — это пассив для банка:** Когда вы кладете $1000 на депозит, для банка это обязательство (liability), за которое нужно платить проценты. Поэтому банк стремится как можно быстрее выдать эти деньги в виде кредита под 5–6% [11:29].
*   **Сбережения ведут к бедности:** Из-за инфляции, которая в моменте достигала 8,5%, деньги на банковском счете теряют покупательную способность каждый день. Сингх называет хранение больших сумм на сберегательном счете «гарантированным способом разориться» [12:09].
*   **Кредитные карты как ловушка:** Средний долг домохозяйства в США по кредитным картам составляет $6200 при ставках 15–25% [31:47]. Сингх подсчитал: если бы 21-летний человек инвестировал эти $6200 под те же 20% годовых, к моменту выхода на пенсию он имел бы $20 млн [32:38].

Ведущий Льюис Хоус и Джасприт Сингх сошлись во мнении, что кредитные карты — это мощный инструмент, но только при наличии жесткой дисциплины [30:32]. Сингх сам использует карты ради кэшбэка и бонусов, но никогда не оставляет задолженность на следующий месяц [30:57].

## ⚖️ Налоговые игры: Как легально не платить государству
[[JUMP:13:27]]

Сингх напоминает о фундаментальном различии: уклонение от налогов (tax evading) — незаконно, а избежание налогов (tax avoiding) — это использование правил игры, прописанных в налоговом кодексе [13:41]. По его словам, богатые люди нанимают юристов не для того, чтобы нарушать закон, а чтобы максимально эффективно применять его нормы.

Примеры стратегий, которые приводит Сингх:

1.  **Кредит под залог акций:** По словам эксперта, Илон Маск долгое время не получал зарплату, а брал кредиты под 3–5% в банках под залог своих опционов в Tesla. Кредит не является доходом и не облагается налогом, а рост стоимости акций перекрывает проценты по займу [15:51].
2.  **Налоговые вычеты для бизнеса:** Сингх упоминает «правило G-Wagon» (Section 179). Если предприниматель покупает тяжелый автомобиль (весом более 6000 фунтов) для рабочих целей, он может списать до 100% его стоимости из налогооблагаемой базы в первый же год [18:31].
3.  **Расходы на питание:** В качестве меры поддержки ресторанов правительство США ввело 100% вычет на деловые обеды в 2022 году, чем Сингх активно пользовался во время своих командировок [17:25].

Сингх подчеркивает, что предприниматели создают рабочие места и ценность, поэтому налоговый кодекс стимулирует их тратить деньги на развитие бизнеса, а не просто отдавать их государству [20:04].

## 📈 Формула богатства: Система 75/15/10
[[JUMP:24:05]]

Джасприт Сингх вывел математическую формулу: «Доход - Расходы = Инвестиции + Сбережения» [24:16]. Чтобы стать богатым, нужно либо увеличивать доход, либо сокращать расходы, либо делать и то, и другое одновременно.

Для управления капиталом он предлагает план «75/15/10» [37:18]:

*   **75 центов с каждого заработанного доллара** — максимум на текущие расходы (жилье, еда, развлечения).
*   **15 центов** — обязательное инвестирование.
*   **10 центов** — сбережения в резервный фонд.

По мнению Сингха, сбережения должны существовать только для трех целей: чрезвычайные ситуации (запас на 3–12 месяцев жизни), крупные покупки (дом, машина) и будущие инвестиции [35:46]. Хранить деньги «просто так» — финансовая ошибка.

Для тех, кто не хочет глубоко погружаться в анализ рынков, Сингх рекомендует пассивное инвестирование в индексные фонды (ETF), такие как VTI (весь рынок США), SPY (S&P 500) или DIA (Dow Jones) [39:24]. Его личный портфель разделен на пять активов: собственный бизнес, недвижимость, акции, криптовалюта и золото [42:35].

## 🏠 Реальный сектор: Ошибки и победы в недвижимости
[[JUMP:46:57]]

Свою первую квартиру Сингх купил после кризиса 2008 года за $8000 (ранее она стоила $150 000). Он вложил в ремонт несколько тысяч и сдал её за $600 в месяц [07:19]. Однако путь не был гладким.

Сингх откровенно рассказывает о своей худшей сделке (третий объект), где он совершил все возможные ошибки:

*   Доверился подрядчику без независимой инспекции [52:59].
*   Подрядчик забрал деньги и скрылся, оставив дом с серьезными дефектами [52:59].
*   Банковский счет Сингха ушел в минус, и ему пришлось использовать заначку наличными от бизнеса по организации вечеринок, чтобы закончить ремонт [53:36].

Сегодня его критерий для инвестиций в недвижимость — 7% годовых доходности «cash-on-cash» (чистая прибыль после всех расходов по отношению к вложенному капиталу) [55:08]. Он предпочитает районы со стабильным или растущим населением, что легко проверить через Google [55:35].

## 🧠 Мышление: «Десятилетие жертв»
[[JUMP:40:55]]

Ключевой барьер на пути к богатству — желание «казаться, а не быть». Сингх утверждает, что большинство людей предпочтут купить ремень Gucci, чтобы произвести впечатление, чем инвестировать эти деньги в активы [41:32]. 

По словам Сингха, для достижения настоящего богатства необходимо пройти через «десятилетие жертв» (decade of sacrifice) [41:07]. Это период, когда человек сознательно живет ниже своих возможностей, направляя каждую свободную копейку в инвестиции. Он предупреждает, что это командная игра: если супруг или супруга не разделяют эти финансовые цели, построить капитал будет практически невозможно [41:59].

---