# Таавет Хинрикус: «Банки — последние динозавры финансового рынка»

Источник: https://www.youtube.com/watch?v=_jJWLp_BxpQ
Канал: London Real
Опубликовано: 13.08.2013

---

## Революция денежных переводов: как Transferwise бросил вызов банковской системе
[[JUMP:1:50]]

В этом выпуске подкаста Silicon Real ведущие обсуждают с Тааветом Хинрикусом, сооснователем Transferwise, трансформацию финансовых услуг и борьбу с неэффективностью традиционных банков. История компании началась с личной проблемы: работая в Лондоне, Хинрикус терял значительные суммы на комиссиях при переводе зарплаты из Эстонии. Вместе со своим сооснователем Кристо они создали модель P2P-переводов, которая позволила клиентам обходить банковские наценки.

### 🏦 Философия борьбы с «банковскими динозаврами»
[[JUMP:11:43]]

Таавет Хинрикус утверждает, что банковская отрасль — это «последний динозавр» среди индустрий, который до сих пор не прошел через глобальную цифровую революцию. По его мнению, банки намеренно скрывают информацию о реальных обменных курсах, взимая с клиентов неоправданно высокие комиссии.

Основные аргументы Хинрикуса против традиционных банков:

*   **Структурная неэффективность:** Банки по-прежнему используют устаревшие системы типа SWIFT, что делает переводы медленными и дорогими.
*   **Скрытые расходы:** На трансграничных переводах клиенты в среднем теряют до 5% суммы, а ожидание перевода может занимать 3–5 дней.
*   **Отсутствие инноваций:** Банки не заинтересованы в снижении цен, пока рынок позволяет извлекать сверхприбыль.

### 🛠 Модель Transferwise: как работает P2P-обмен
[[JUMP:5:18]]

Суть сервиса заключается в использовании ликвидности сообщества: вместо того чтобы физически перемещать деньги через границу, система подбирает встречные заявки. 

*   **Ликвидность:** В случае нехватки встречных заявок компания берет на себя роль маркетмейкера, выходя на внешние биржи, чтобы гарантировать выполнение перевода.
*   **Масштабируемость:** На момент записи интервью (2013 год) компания перевела около $200 млн средств клиентов и помогла сэкономить более $10 млн на комиссиях.
*   **Регулирование:** Transferwise работает в рамках жесткого контроля со стороны FCA (Великобритания) и HMRC, соблюдая все стандарты по борьбе с отмыванием денег.

Хинрикус отмечает, что доверие клиентов — главный актив, поэтому компания активно использует отзывы на платформе Trustpilot для улучшения качества сервиса.

### 📈 Стартап, инвестиции и будущее финтеха
[[JUMP:30:30]]

Таавет Хинрикус считает Лондон мировым центром финтеха и полагает, что в ближайшее десятилетие именно в этой сфере произойдут самые значимые изменения. 

Принципы построения успешного бизнеса по версии Хинрикуса:

1.  **Поиск команды:** Привлечение инвесторов (таких как основатели PayPal или Betfair) — это выбор партнеров на ближайшие 10 лет, которые дополняют компетенции основателей.
2.  **Кадровая политика:** При найме сотрудников Хинрикус оценивает три критерия: высокий интеллект, способность достигать результата и умение работать в команде.
3.  **Перспектива:** Он подчеркивает, что большинство успешных компаний строятся на горизонте 5–10 лет, а не за пару лет, как думают многие новички.

### ₿ Отношение к Bitcoin
[[JUMP:40:43]]

Гость признается, что потенциал криптовалют его вдохновляет, однако Transferwise не принимает платежи в Bitcoin из-за правовой неопределенности. По мнению Хинрикуса, пока регуляторы по всему миру не придут к единому мнению относительно анонимности и правил KYC (Know Your Customer), использование Bitcoin в рамках масштабного финансового сервиса сопряжено с юридическими рисками.