# If I Started From Scratch Again, I’d Do This

Источник: https://www.youtube.com/watch?v=6IiEoSHw9gY
Канал: Mark Tilbury
Опубликовано: 07.06.2023

---

Многие успешные предприниматели, оглядываясь назад, признают, что их путь к богатству был полон хаотичных решений и ошибок, которых можно было бы избежать при наличии четкого плана. Британский бизнесмен и инвестор Марк Тилбери, заработавший свой первый миллион в начале двадцатых годов, предлагает системный подход для тех, кто начинает свой путь с нуля. В своем видеоролике он формулирует шесть последовательных шагов, основанных на личном опыте, практической экономике и стратегическом управлении активами, которые призваны помочь обойти типичные ловушки бедности и ускорить достижение финансовой независимости.

## 📈 Шаг 1: Формирование инвестиционного бюджета и смена финансового мышления
[[JUMP:1:05]]

Большинство людей, по наблюдениям Марка Тилбери, относятся к инвестированию как к второстепенной задаче, оставляя его на самый конец списка финансовых приоритетов [1:05]. Тилбери разделяет всех людей на три условные категории в зависимости от их отношения к деньгам:

*   **Транжиры (Wasters):** тратят все зарабатываемые средства под лозунгом «деньги не приносят счастья», но одновременно расходуют весь свой доход на попытки улучшить качество жизни [1:32].
*   **Воины (Warriors):** аккумулируют сбережения подобно белкам, запасающим желуди на зиму [1:44]. Они часто лишают себя базовых жизненных удовольствий ради экономии нескольких долларов и настолько зациклены на сокращении расходов, что упускают общую финансовую перспективу [1:58].
*   **Победители (Winners):** понимают, что при правильном инвестировании деньги могут приносить радость и «расти на деревьях» [1:58]. Они зарабатывают деньги не для потребления, а для дальнейшего реинвестирования, не лишая себя текущих удовольствий [2:11].

По мнению Тилбери, ключевой шаг к успеху — воспринимать деньги не как средство для покупки вещей, а как инструмент для генерации нового капитала [2:24]. В качестве альтернативы инвестор предлагает сравнить два сценария управления бюджетом:

1.  Человек работает целый год, откладывает $10 000 и полностью тратит их на тюнинг автомобиля. В результате ему приходится тратить еще один год жизни, чтобы восстановить эту сумму [2:37].
2.  Тот же человек инвестирует $10 000, превращает их в $100 000, после чего покупает желаемые улучшения для автомобиля на часть прибыли, сохраняя $90 000 для дальнейшего реинвестирования [2:51].

## 🎓 Шаг 2: Повышение собственной ценности и капитализация навыков
[[JUMP:3:04]]

Чтобы наглядно объяснить важность подготовки и развития навыков, Марк Тилбери приводит притчу о двух серферах из Калифорнии — Купере и Дуэйне [3:04]. 

Купер ежедневно искал исключительно самые большие волны, игнорируя мелкие, и часто возвращался домой ни с чем, если море было спокойным [3:18]. Дуэйн же выходил в море каждый день и тренировался на любых волнах, оттачивая технику [3:18]. Когда на горизонте появилась гигантская волна, Дуэйн благодаря накопленному опыту успешно проехал внутри ее «бочки», в то время как Купер упал с доски в самом начале подъема [3:31, 3:56]. Купер списал триумф товарища на простое везение, проигнорировав месяцы его упорных тренировок [4:09].

Тилбери утверждает, что большинство людей подходят к богатству схожим образом: они годами ищут одну грандиозную сделку или идею, которая принесет им миллионы, полностью игнорируя повседневные возможности для роста собственной ценности [4:21]. По признанию инвестора, за свою карьеру он успешно воспользовался несколькими крупными рыночными трендами:

*   технологическим пузырем доткомов в конце 1990-х годов [4:34];
*   пузырем на рынке недвижимости в 2000-х годах [4:34];
*   недавним бумом криптовалют [4:34].

Однако Тилбери подчеркивает: извлечь выгоду из этих возможностей он смог исключительно потому, что предварительно инвестировал в развитие своих компетенций [4:34]. 

Инвестор критически отзывается о современном высшем образовании, отмечая, что слишком многие студенты тратят годы на получение университетских дипломов, которые «не стоят бумаги, на которой они напечатаны» [5:39]. Вместо этого он рекомендует фокусироваться на конкретных рыночных нишах или освоении универсальных навыков. 

В качестве примера Тилбери приводит профессию сантехника: в условиях дефицита квалифицированных кадров вложения в размере $1000 в профессиональную сертификацию могут приносить от $5000 ежемесячно, что эквивалентно 60-кратному возврату инвестиций (ROI) за год [5:13]. При отсутствии выраженных профессиональных интересов Тилбери советует осваивать кросс-функциональные навыки: ораторское искусство, ведение переговоров и создание медиаконтента [5:27].

## 🏦 Шаг 3: Открытие инвестиционных счетов и сила сложного процента
[[JUMP:6:05]]

После того как максимальный потенциал заработка сформирован, необходимо создать инфраструктуру для долгосрочного накопления капитала. Часть инвестиционного бюджета Тилбери рекомендует направлять на фондовый рынок [6:18]. Он признает, что этот инструмент не сделает инвестора богатым в краткосрочной перспективе, однако за счет раннего старта и механизма сложного процента активы существенно увеличатся в будущем [6:18].

Марк отмечает, что современная технологическая инфраструктура делает инвестирование значительно более доступным по сравнению с эпохой его молодости, позволяя совершать сделки прямо со смартфона [6:18]. В качестве примера удобного инструмента Тилбери упоминает европейскую инвестиционную платформу Lightyear, которая предоставляет доступ к более чем 3000 акций и биржевых фондов (ETF) Великобритании, США и Европы, включая фонды на индекс S&P 500 [6:32, 6:46]. 

Платформа также начисляет проценты на неинвестированные денежные средства в трех валютах — евро, долларах США и британских фунтах [7:00]. При этом Тилбери традиционно напоминает, что любые инвестиции сопряжены с риском потери капитала [7:26].

## 🏗️ Шаг 4: Создание собственных активов против пассивного инвестирования
[[JUMP:7:39]]

Для объяснения разницы между пассивным инвестированием и созданием бизнеса Тилбери описывает историю двух вымышленных персонажей — Джона и Алекса [7:39].

Джон, достигнув высокого уровня личного дохода, ежемесячно направлял все свободные средства на фондовый рынок в надежде когда-нибудь накопить миллион [7:39]. Алекс же, помимо покупки акций, сфокусировался на создании собственного актива [7:51]. Обнаружив свободную нишу, он разработал собственный бренд крафтового пива, инвестировал время в создание сайта и продвижение в социальных сетях [8:03]. 

Джон относился к инициативе Алекса скептически, считая ее слишком трудозатратной при сомнительной окупаемости [8:15]. Однако спустя несколько лет бизнес Алекса масштабировался на всю страну, превратив его марку в узнаваемый бренд, в то время как инвестиционный портфель Джона все еще требовал долгих лет для реализации эффекта сложного процента [8:28].

Тилбери резюмирует: инвестируя на фондовом рынке, человек покупает лишь крошечную долю в активе, созданном кем-то другим [8:40]. Гораздо большую доходность способно принести создание собственного бизнеса с нуля, где инвестор контролирует компанию на самом раннем этапе [8:53]. По мнению Марка, идеальная стратегия заключается в параллельном использовании обоих инструментов [8:53].

## 💳 Шаг 5: Стратегическое использование заемного капитала
[[JUMP:9:06]]

Марк Тилбери оспаривает популярное мнение о том, что любые долги вредны для финансового здоровья [9:06]. Он утверждает, что заемные средства могут стать мощным левериджем при инвестировании в недвижимость по стратегии, аналогичной правилам настольной игры «Монополия» [9:19, 9:47].

В качестве примера Тилбери приводит следующую схему приобретения арендного жилья:

1.  Покупка объекта в неудовлетворительном состоянии на лучшей улице района по сниженной цене (например, за $100 000) [9:33].
2.  Инвестирование $50 000 в качественный ремонт, что поднимает рыночную стоимость объекта до $200 000 [9:33].
3.  Рефинансирование объекта в банке под 75% от его новой стоимости, что позволяет вернуть $150 000 наличными [9:47].
4.  Использование полученных $150 000 в качестве капитала для покупки и реновации следующего объекта недвижимости [9:47].

Для реализации подобных инвестиционных схем критически важно иметь высокий кредитный рейтинг [10:00]. Тилбери рекомендует с самого раннего возраста оформить кредитную карту и регулярно гасить баланс в полном объеме до окончания расчетного периода [10:00]. По его мнению, несмотря на парадоксальность системы, требующей использования долгов для подтверждения своей надежности перед кредиторами, эти правила игры необходимо принять и использовать в свою пользу [10:13].

## 🌳 Шаг 6: Потребление в рамках доходности инвестиционного портфеля
[[JUMP:10:25]]

Распространенным заблуждением Тилбери называет идею о том, что рост доходов должен автоматически приводить к увеличению личных расходов [10:25]. По его мнению, залогом стабильного финансового благополучия является жесткое правило: тратить на жизнь можно только ту сумму, которую генерирует инвестиционный портфель в качестве доходности (обычно этот показатель составляет около 8–10% годовых) [10:39].

Инвестор поясняет этот принцип на примере:

*   Если совокупный объем инвестиционного портфеля составляет $1 000 000, то безопасный лимит трат из текущих активных доходов не должен превышать 10% от этой суммы — то есть $100 000 в год [10:52]. 
*   При таком подходе тело основного капитала остается нетронутым и продолжает расти [11:04].

Тилбери сравнивает каждый заработанный доллар с семенем, из которого вырастает денежное дерево [11:17]. Если инвестор бережно относится к своему портфелю и потребляет исключительно его «плоды» (проценты и дивиденды), дерево продолжит расти и обеспечивать его безопасность в долгосрочной перспективе [11:31].