# Ник Сторонский (Revolut) о будущем глобального цифрового банка

Источник: https://youtu.be/SfIwS5OS9_I?si=E4qG4uzmiWNqhXGk
Канал: David Rubenstein
Опубликовано: 23.04.2026

---

Ник Сторонский основал Revolut в 2015 году как сервис для обмена валюты без скрытых комиссий, а сегодня управляет компанией с оценкой в 75 млрд долларов. В интервью Дэвиду Рубенштейну он рассказал, как прошёл путь от трейдера Lehman Brothers до создателя глобального цифрового банка, который обслуживает 45 млн клиентов в 40 странах.

## 💳 Идея и стратегия «нулевой комиссии»
[[JUMP:01:18]]

Основой Revolut стала личная потребность Ника Сторонского в прозрачных финансовых инструментах. Работая трейдером, он привык быстро считать цифры в уме и замечал, что при каждой поездке за границу или денежном переводе он теряет от 50 до 70 долларов на каждую тысячу из-за скрытых банковских комиссий [02:29].

Изначальный продукт представлял собой приложение с привязанной к нему картой, которая позволяла тратить деньги в любой точке мира по межбанковскому курсу [02:42]. На этапе запуска Ник Сторонский не вкладывал средства в традиционный маркетинг. Первые 5–7 лет компания росла исключительно за счет «сарафанного радио» [03:38]. Основатель лично предлагал продукт друзьям, семье и даже незнакомым людям в Лондоне [03:58].

Заработок системы в первые годы строился не на комиссиях пользователей, а на interchange fee — проценте (около 2–3%), который мерчант (продавец) выплачивает банку-эквайеру при каждой транзакции по карте [04:43].

## 🏦 Путь к глобальной лицензии и экспансия в США
[[JUMP:04:58]]

За десять лет Revolut трансформировался из узкоспециализированного сервиса в полноценный цифровой банк. Сейчас компания обладает банковскими лицензиями в Великобритании и Европе, а также активно работает над получением лицензий в Мексике и Колумбии [05:12]. Полное проникновение сервиса в Европу достигло 20% (каждый пятый взрослый), а в Ирландии этот показатель составляет 80% [06:05].

Приоритетной целью Ника Сторонского является рынок США. Для американских клиентов планируется запуск экосистемы «все в одном»:

*   **Розничный банкинг:** платежи, сбережения, торговля акциями и криптовалютами [06:50].
*   **Бизнес-банкинг:** комплексное решение для компаний, объединяющее банковские счета, эквайринг, казначейство и расчет заработной платы [07:17].

Ник Сторонский подчеркивает, что текущий рынок финансовых услуг фрагментирован: компаниям приходится использовать Stripe для эквайринга, JPMorgan для банковских операций и сторонние сервисы для начисления зарплаты. Revolut стремится объединить эти функции в одном интерфейсе [07:29].

## 📈 IPO, оценка в $75 млрд и фонд Quantum Light
[[JUMP:08:01]]

Несмотря на статус одной из самых дорогих частных компаний Европы с оценкой около **75 млрд долларов**, Ник Сторонский не спешит с выходом на биржу [07:57]. Переход в статус публичной компании он рассматривает как инструмент повышения доверия со стороны клиентов и регуляторов, а не как способ привлечения капитала [09:03]. По его прогнозам, компания может быть готова к листингу через два года, в зависимости от рыночной конъюнктуры [08:09]. 

Для обеспечения ликвидности сотрудников Revolut проводит вторичные продажи акций (secondary sales) каждые 1–2 года [08:24]. Параллельно с управлением банком Ник Сторонский запустил венчурный фонд Quantum Light с капиталом **250 млн долларов**, где 24% составляют его личные средства [16:04]. 

Особенности управления фондом:

*   **Математический подход:** инвестиционные решения принимаются не на основе субъективного мнения, а с помощью обученных моделей машинного обучения на базе миллионов дата-точек [15:23].
*   **Доходность:** согласно бэктестированию, модель показывает годовую доходность на уровне 40–50% [16:30].

## 🧬 Опыт Lehman Brothers и корпоративная культура
[[JUMP:10:56]]

Ник Сторонский переехал в Великобританию в 20 лет после завершения обучения в России [11:22]. Его отец, физик по образованию, привил сыну любовь к точным наукам, что определило его успех в трейдинге и финтехе [11:38]. Первую работу он получил в банке Lehman Brothers после прохождения стажировки в 2006 году [12:02].

Основатель присутствовал в торговом зале в день краха Lehman Brothers в сентябре 2008 года. Он вспоминает, как системы были заблокированы, и около 200 трейдеров, не имея возможности работать, играли в компьютерные игры [12:54]. Этот опыт и последующая работа в Credit Suisse сформировали его скептическое отношение к традиционным банковским структурам.

В Revolut Ник Сторонский выстроил жесткую культуру, основанную на пяти ценностях:

1.  **Постоянное обучение (Learn Never Settle):** амбициозность и постановка масштабных целей [17:45].
2.  **Dream Team:** предпочтение отдается маленьким группам высокоинтеллектуальных специалистов вместо больших команд из «средних» сотрудников [17:59].
3.  **Результативность (Get things done):** фокус на реальном выполнении задач [18:14].
4.  **Перфекционизм (Deliver):** стремление к идеальному продукту [18:14].
5.  **Логика и IQ:** при найме Ник Сторонский оценивает не прошлый опыт в банках (которого у него самого не было), а уровень интеллекта, амбиции и энергию [21:08].

## 🔮 Будущее банкинга: ИИ и консолидация
[[JUMP:09:58]]

По мнению Ника Сторонского, в ближайшие 10–20 лет финансовый сектор ждет масштабная консолидация. Традиционные «legacy-банки» с физическими зданиями будут терять доходы и долю рынка, уступая место «цифровым чемпионам» [19:07].

Внедрение искусственного интеллекта в Revolut идет по двум направлениям:

*   **Интерфейсный слой:** ИИ как надстройка над текущим приложением для взаимодействия с пользователем [10:27].
*   **Логический слой:** взаимодействие напрямую с бэкенд-инфраструктурой и регуляторными системами для автоматизации процессов [10:40].

Ник Сторонский считает, что «окно возможностей» для новых классических финтех-стартапов практически закрылось, так как существующие игроки и банки уже заполнили основные ниши [21:52]. Его личная цель на текущем этапе — масштабировать присутствие Revolut с 40 до 100 стран и достичь показателя в **100 млн ежедневно активных пользователей** [17:29].