Джереми Шнайдер доказал, что выход на пенсию — это не вопрос возраста, а вопрос финансовой состоятельности, завершив активную карьеру в 36 лет с капиталом в 3 миллиона долларов. Уроженец Мичигана отказался от работы в корпорации ради собственного стартапа, продажа которого обеспечила ему полную независимость. Отрезвляющий опыт праздной жизни, борьба с игровой зависимостью и создание нового многомиллионного бизнеса на пенсии легли в основу сюжета CNBC Make It.
💡 Переосмысление пенсии и отказ от Microsoft 0:00
По мнению Джереми Шнайдера, концепция движения FIRE (Financial Independence, Retire Early) полностью переворачивает традиционные представления о возрасте завершения карьеры. Большинство людей ошибочно ожидает, что по достижении 65 лет произойдет нечто магическое, позволяющее им прекратить работу, однако без достаточных накоплений сделать это невозможно. Шнайдер утверждает, что при наличии необходимого капитала прекратить трудовую деятельность можно в 55, 45 лет или даже в 36, как это сделал он сам.
Путь Шнайдера к финансовой свободе начался в Юго-Восточном Мичигане, недалеко от Детройта, где он рос в семье со средним достатком. С 1998 по 2002 год он изучал компьютерные науки в Мичиганском университете. Это было время бума доткомов, и пример молодых людей, зарабатывавших миллионы на технологических стартапах, вдохновил его начать собственный путь как можно раньше. В результате сразу после выпуска из университета Шнайдер отклонил официальное предложение о работе от корпорации Microsoft, решив вместо этого запустить собственную интернет-компанию.
💰 Иллюзия «жизни на пляже» и продажа бизнеса 1:15
Созданный стартап оказался успешным и со временем был продан крупной компании. Шнайдер вспоминает момент, когда на его счет поступил платеж от покупателя: после обновления страницы баланс мгновенно вырос со 100 тысяч долларов до более чем 2 миллионов долларов. Однако эти цифры казались абстрактными, и предприниматель не сразу осознал реальный масштаб своего богатства. Вместо немедленного отдыха Шнайдеру пришлось провести два года в режиме интеграции проданного стартапа в структуру компании-покупателя.
В этот период произошел важный диалог, изменивший мировоззрение предпринимателя. Шнайдер поделился с генеральным директором купившей их компании своей мечтой — уйти на покой и навсегда остаться жить на пляже. Руководитель в ответ спросил: «А чем ты займешься, когда вернешься?». Этот вопрос заставил Шнайдера осознать, что бесконечное употребление коктейлей «Май Тай» на побережье превратит его жизнь в скучное существование. Отработав положенные два года, в апреле 2017 года в возрасте 36 лет Шнайдер официально уволился и стал финансово независимым.
🎮 Ловушка первого года и освобождение от StarCraft 2 2:38
Первый год досрочной пенсии Шнайдер посвятил исключительно путешествиям и видеоиграм. Этот период напоминал ему бесконечные выходные, а на вопросы знакомых о том, чем он занимается целый день, Шнайдер отвечал встречным вопросом: «А чем вы занимаетесь по субботам?». Время быстро заполнялось встречами с друзьями, тренировками, личными проектами и поездками.
Однако со временем Шнайдер почувствовал, что в его жизни исчезло нечто важное. Переломный момент наступил через год после увольнения, во время отпуска в Мексике. Проведя неделю без доступа к игре StarCraft 2, к которой у него развилась сильная зависимость, Шнайдер пришел к выводу, что этот досуг является колоссальной потерей времени. Осознав, что он фактически вычеркнул целый год из своей жизни ради компьютерной игры, по возвращении домой он полностью удалил StarCraft 2 со своего компьютера и с тех пор больше не играл.
📊 Математика FIRE: правило 4% и структура капитала 3:43
На момент ухода из найма Шнайдер не рассчитывал математически, что ему нужны именно 3 миллиона долларов. Решение опиралось на простое наблюдение: в течение двух лет рост его инвестиционного портфеля превышал его доходы по основному месту работы. Позже, детально изучив философию FIRE, он познакомился с «правилом 4%». Согласно этому правилу, инвестор может ежегодно тратить около 4% от стоимости своего портфеля без риска остаться без денег. Для капитала в 3 миллиона долларов этот показатель составляет 120 тысяч долларов в год, что вдвое превышало максимальные годовые расходы Шнайдера.
На сегодняшний день чистая стоимость активов Шнайдера составляет около 4,4 миллиона долларов. Его капитал распределен следующим образом:
- Недвижимость: 1,1 миллиона долларов составляет стоимость его нынешнего жилья в Сан-Диего.
- Традиционный IRA (индивидуальный пенсионный счет): около 50 тысяч долларов.
- Счет 401(k): около 15 тысяч долларов, открытых уже в рамках новой компании.
- Налогооблагаемый брокерский счет: около 3 миллионов долларов, поскольку эти средства физически не помещались на счета с налоговыми льготами.
До 38 лет Шнайдер оставался арендатором и даже жил в гараже своего друга, переоборудованном под квартиру. При покупке собственного жилья (двухкомнатного кондоминиума) за 712 тысяч долларов он столкнулся с тем, что банки отказали ему в ипотеке из-за отсутствия официальной работы. В итоге Шнайдер просто выписал чек и полностью оплатил покупку наличными. На последующий ремонт и перепланировку кухни он потратил еще около 100 тысяч долларов, причем укладку плитки в гостевой ванной выполнил самостоятельно.
Шнайдер придерживается разумной бережливости: он не приобретает вещи, в которых нет острой необходимости. В качестве примера он приводит клавиатуру своего компьютера 1998 года выпуска, оставшуюся со времен колледжа, которая исправно функционирует и сегодня. На момент съемок Шнайдер проживает один, у него нет жены или соседей по комнате. Его основные статьи расходов включают посещение ресторанов (около 800 долларов в месяц) и путешествия.
🚀 Случайный бизнес на пандемии и пассивный доход 6:43
Новый этап в карьере Шнайдера начал развиваться с запуска аккаунта в Instagram, где он планировал ежедневно делиться советами по личным финансам. Столкнувшись с огромным потоком однотипных вопросов о том, как начать инвестировать и что такое индексные фонды, Шнайдер решил систематизировать свои знания. В середине 2020 года, страдая от скуки во время пандемии, он непреднамеренно запустил новый бизнес, выпустив платный видеокурс стоимостью 79 долларов.
Этот шаг привел к неожиданным коммерческим результатам:
- В первую неделю продажи видеокурса принесли около 110 тысяч долларов выручки. Шнайдер отмечает, что в своей первой компании ему потребовалось четыре года, чтобы выйти на аналогичный показатель.
- В компании Шнайдера внедрена система распределения прибыли (profit share): 25% чистой прибыли делится между сотрудниками в зависимости от их стажа.
Помимо этого проекта, у Шнайдера есть еще один источник пассивного дохода. Около 10 лет назад совместно с другом он запустил сайт What's that charge, помогающий пользователям идентифицировать подозрительные списания на банковских картах. Партнеры владеют ресурсом в долях 50/50, и ожидаемая прибыль сайта за текущий месяц составляет порядка 7 тысяч долларов.
Шнайдер заявляет, что обрел финансовое спокойствие и не стремится к достижению новых масштабных материальных целей, поскольку текущее положение делает его счастливым. При этом он признает, что не застрахован от мыслей о покупке более просторного жилья или дома для отдыха в будущем, если его бизнес продолжит расти. По расчетам инвестора, даже в случае отсутствия доходов от текущей работы, накопленного капитала и консервативного уровня изъятия средств ему хватит на пожизненное обеспечение, если только мир не столкнется с непредсказуемым экономическим апокалипсисом.
