Известный инвестор и видеоблогер Марк Тилбери провел финансовый эксперимент, вложив по 100 долларов в восемь популярных инвестиционных инструментов, чтобы наглядно оценить их доходность спустя полтора месяца. В качестве независимого наблюдателя он пригласил безработного молодого человека по имени Том, который никогда ранее не занимался инвестированием и искал новый карьерный путь. В ходе встречи Тилбери не только раскрыл результаты своих вложений, но и приготовил для своего гостя неожиданный финансовый сюрприз, призванный дать импульс его инвестиционному старту.
📊 Эксперимент с восемью активами: результаты за полтора месяца 0:00
В своем новом финансовом проекте инвестор Марк Тилбери протестировал распространенные инвестиционные стратегии, распределив в общей сложности 800 долларов по 100 долларов на каждый выбранный актив. Итоговый чистый доход по всей корзине вложений составил 108 долларов, что эквивалентно 11% роста за полтора месяца. Марк Тилбери подчеркивает, что этот результат является весьма успешным, поскольку средним показателем роста на фондовом рынке принято считать 10% в год.
Для оценки эффективности каждого направления Марк пригласил Тома — молодого человека без работы и опыта в инвестициях, который изучал финансовую сферу по видеороликам. Встреча, изначально планировавшаяся как базовое обучающее руководство для начинающих, завершилась практическим вызовом для гостя.
🛡️ Консервативные защитные инструменты: сбережения и золото 1:15
Первым протестированным инструментом стал высокодоходный сберегательный счет, куда Марк Тилбери вложил 100 долларов. За полтора месяца доход составил всего 0,004 доллара, то есть чистая прибыль округлилась до 4 центов. Тилбери пояснил, что такое падение доходности связано со снижением процентной ставки банком. По мнению инвестора, ценность сберегательного счета заключается не в заработке процентов, поскольку в современных реалиях найти по-настоящему высокую ставку крайне сложно. Настоящая функция такого счета — формирование резервного фонда, способного покрыть от 4 до 5 месяцев базовых жизненных расходов. Как утверждает Марк, этот резерв необходим на случай чрезвычайных ситуаций, таких как поломка двигателя автомобиля или прокол шины, чтобы человеку не приходилось брать кредиты под высокие проценты. Тилбери также привел статистические данные, согласно которым 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты, поэтому создание подобной подушки безопасности уже выводит инвестора вперед.
Вторым активом в эксперименте стало золото, продемонстрировавшее отрицательную динамику: убыток составил 98 центов (-0,98 доллара) со ста вложенных. Тилбери объяснил Тому, что золото приобретается в первую очередь для защиты капитала от инфляции. По данным, озвученным инвестором, американский доллар потерял 95% своей покупательской способности с 1913 года. Золото движется в противофазе к инфляционным процессам — при росте инфляции стоимость драгметалла, как правило, увеличивается. Тилбери отметил, что вместо покупки физических золотых слитков он предпочитает инвестировать в ETF (биржевые инвестиционные фонды) и ETC (биржевые товары). Такие фонды хранят физическое золото в специализированных хранилищах по всему миру на миллиарды долларов, избавляя частного инвестора от необходимости покупать сейф, при этом паи фондов легко продаются и покупаются на фондовой бирже. Автор видео также иронично добавил, что золото является редким и ограниченным ресурсом, который невозможно искусственно воссоздать, поэтому оно не обесценится, если только Илон Маск не найдет в космосе огромный метеорит, полностью состоящий из золота.
📈 Индексный фонд S&P 500 и долгосрочное инвестирование 4:06
Вложение 100 долларов в индексный фонд S&P 500 принесло прибыль в размере 1,84 доллара за полтора месяца. Для объяснения сути индексного инвестирования Марк использовал наглядную метафору: владение отдельной акцией похоже на владение одной коровой, тогда как покупка индексного фонда — это владение всем стадом. Если одна корова погибнет, владелец останется без молока, но если инвестор владеет небольшими долями всего стада, гибель одного животного никак не повлияет на его благосостояние. Индекс S&P 500 объединяет 500 крупнейших по капитализации компаний США, включая таких гигантов, как Amazon, Apple и Tesla. Тилбери подчеркнул преимущества этого инструмента: пассивное управление обеспечивает крайне низкие комиссии, а широкая диверсификация по разным секторам экономики минимизирует риски.
На возражение Тома о том, что прибыль в 1,84 доллара кажется незначительной, Марк ответил расчетом сложного процента. По данным инвестора, если регулярно инвестировать по 100 долларов в месяц под исторические 8% годового роста, то через 45 лет на счете сформируется капитал в размере более полумиллиона (500 000) долларов. По словам Тилбери, найти свободные 100 долларов в месяц может каждый, просто сократив расходы на кофе в Starbucks или запустив небольшой побочный заработок (сайд-хастл).
🏢 Трасты недвижимости и искусство перепродажи товаров 5:26
Четвертым инструментом стал REIT — траст инвестиций в недвижимость. Стоимость самого актива за отчетный период снизилась на 0,4 доллара, однако за счет выплаты дивидендов в размере 57 центов позиция осталась в плюсе, принеся чистую прибыль 11 центов. Для объяснения сути REIT Марк привел аналогию: это похоже на то, как если бы вы заняли деньги у друзей, купили недвижимость, сдали ее в аренду и честно делили арендную плату между всеми участниками. Коммерческие компании в рамках REIT владеют офисами, отелями и другими объектами, подписывая долгосрочные контракты аренды, что, по мнению Тилбери, гарантирует высокую надежность дохода. Инвестор описал долевое владение недвижимостью простой схемой: один инвестор условно владеет входной дверью, другой — окном, а друзья — несколькими кирпичами, но каждый получает свою долю от общей аренды.
Пятый метод инвестирования Марк назвал своим основным бизнесом («хлебом с маслом») — речь идет о перепродаже товаров (ресейле). Проведя предварительный анализ рынка, Тилбери приобрел по заниженной цене коллекционную модель двигателя, к которой продавец бесплатно приложил модель самолета. После перепродажи обеих позиций на аукционе eBay чистая прибыль составила 67,87 доллара со 100 долларов первоначальных затрат. Риск данной стратегии автор оценил в 4 балла из 10, подчеркнув, что успех полностью зависит от экспертных знаний инвестора в конкретной нише. В качестве примера Тилбери привел коллекционные игрушки по вселенной «Звездных войн» (Star Wars), которые в оригинальной нераспечатанной упаковке могут стоить целое состояние. Для поиска выгодных предложений Марк рекомендует использовать платформы Facebook Marketplace и eBay. Рабочая тактика инвестора — искать объявления с опечатками в названиях или с плохими фотографиями товара, так как такие лоты привлекают мало внимания и продаются значительно дешевле реальной стоимости. В подтверждение масштабируемости этой модели Марк упомянул известную историю о человеке, который путем последовательных обменов прошел путь от обычной канцелярской скрепки до покупки целого дома.
🎯 Случайный выбор акций и взрывной рост биткоина 7:31
Шестым в общем списке стал выбор отдельной акции, в качестве которой выступили ценные бумаги Samsung. Метод выбора был полностью случайным: Марк закрепил на стене дартс, разместил вокруг мишени 20 случайно выбранных компаний и бросил дротик. Несмотря на слепой метод выбора (Марк бросал дротик без очков), вложение 100 долларов принесло доходность в 19,4%, обеспечив чистую прибыль в размере 19,43 доллара. Риск такой инвестиции оценен в 6,5 баллов из 10. Тилбери согласился с тем, что в данном случае важную роль сыграли удача и правильный тайминг, которые всегда критичны при покупке индивидуальных акций. Чтобы исключить элемент случайности, Марк рекомендует инвесторам проводить фундаментальный анализ — изучать финансовую отчетность, балансовые ведомости компаний и оценивать их руководство, используя аналитическую платформу Yahoo Finance. В качестве практического шага для новичков автор упомянул брокерские акции: платформа Webull начисляет 4 бесплатные акции при депозите от 100 долларов, а для жителей Великобритании и Европы аналогичные бонусы предлагает Trading 212.
Седьмым инвестиционным инструментом в экспериментальной корзине стала криптовалюта Bitcoin. Вложенные 100 долларов принесли рекордную доходность, увеличившись за месяц практически вдвое — чистая прибыль составила 98 долларов. Разъясняя суть цифрового актива, Марк выделил его децентрализованную природу — биткоин не контролируется правительствами и банковскими структурами, что, по его мнению, дает инвесторам чувство безопасности за свои средства. Ценность криптовалюты растет по мере того, как все больше коммерческих предприятий начинают принимать ее к оплате. В отличие от фиатных денег (в частности, доллара США), которые обесцениваются из-за бесконечной эмиссии центральными банками, объем биткоина жестко лимитирован. Новые монеты добываются посредством майнинга, и после того как все оставшиеся блоки будут найдены, эмиссия прекратится навсегда, что, по прогнозам, произойдет примерно в XXII веке. Главной опасностью криптовалюты Марк назвал ее экстремальную волатильность и привел исторический пример: 17 декабря 2017 года цена одного биткоина превышала 20 000 долларов, а всего через неделю, 24 декабря, она обрушилась ниже 14 000 долларов. Для покупки криптовалюты Марк упомянул биржу Coinbase, предлагающую бонус в размере 10 долларов в биткоин-эквиваленте для новых пользователей.
🎟️ Лотерейный проигрыш и финансовый вызов для новичка 10:03
Восьмым и самым неудачным инструментом в эксперименте стали лотерейные скретч-карты, покупка которых, по признанию самого Марка, изначально была чистой азартной игрой. Тилбери потратил на них 100 долларов, а итоговый возврат составил минус 50%, что привело к потере 50 долларов. Риск этой категории инвестор оценил на максимальные 10 баллов из 10. Несмотря на потенциальную возможность крупного выигрыша, которая и привлекает людей, Тилбери категорически не рекомендует рассматривать лотереи как способ инвестирования. При этом он привел статистику, согласно которой около 50% американцев ежегодно тратят деньги на лотерейные билеты.
После подведения итогов эксперимента, показавшего общую чистую прибыль в размере 108 долларов, Марк Тилбери объявил о главной цели встречи. Он приготовил для Тома финансовый вызов: инвестор безвозмездно выделил молодому человеку 800 долларов наличными (сумму, равную совокупному бюджету эксперимента). По условиям вызова, Том должен распределить эти деньги по собственному усмотрению между тремя наиболее понравившимися инвестиционными инструментами из рассмотренной восьмерки. Спустя месяц Том сможет полностью забрать себе весь сформированный капитал и 100% полученной прибыли.
💼 Инвестиционный выбор Тома: стратегия распределения капитала 11:33
Получив капитал, Том провел экспресс-анализ всех восьми вариантов, чтобы сформировать собственный инвестиционный портфель. Он сразу отверг консервативный сберегательный счет из-за слишком низкой доходности, отказался от золота из-за зафиксированного Марком убытка и пропустил REIT по причине невысокой маржинальности. Стратегию перепродажи товаров на eBay Том счел очень перспективной и прибыльной, однако решил отказаться от нее, согласившись с аргументом Марка о том, что этот бизнес требует глубоких экспертных знаний рынка, которыми новичок пока не обладает.
В итоге Том сформировал портфель из трех активов, распределив 800 долларов следующим образом:
- Индексный фонд S&P 500: Том выделил на этот инструмент 200 долларов, посчитав его наиболее надежным и безопасным вариантом с хорошим потенциалом доходности. Покупка была совершена через приложение брокера Trading 212, где выбор пал на фонд Vanguard S&P 500 ETF. Марк отметил, что с этого момента Том стал официальным совладельцем 500 крупнейших американских корпораций.
- Индивидуальные акции: на покупку акций Том направил самую крупную долю капитала — 400 долларов. Он решил не ограничиваться компанией Samsung и выбрал два других популярных технологических бренда, разделив сумму поровну: 200 долларов были инвестированы в акции автомобильного гиганта Tesla, и еще 200 долларов — в акции корпорации Google.
- Криптовалюта: оставшиеся 200 долларов Том инвестировал в Bitcoin через платформу Coinbase. Его привлекли максимальные показатели доходности этого актива в эксперименте Марка. Несмотря на признание высокой волатильности и значительного уровня риска криптовалютного рынка, Том выразил готовность рискнуть ради потенциально высокой прибыли.
Марк Тилбери одобрил агрессивную стратегию Тома, отметив, что с таким распределением средств у него есть все шансы превзойти результаты первоначального эксперимента. В завершение встречи автор призвал зрителей делиться своими вариантами топ-3 инвестиционных инструментов в комментариях и подписываться на канал для дальнейшего изучения способов приумножения капитала.
