В США набирает обороты экономический тренд, меняющий привычные представления об «американской мечте»: около трети молодых людей вынуждены делить кров со своими родителями. В специальном расследовании телеканала CNBC журналисты, экономисты и представители разных поколений пытаются разобраться, почему порог самостоятельности стал финансово недостижимым для поколения зумеров и миллениалов. Главный сюжет разворачивается вокруг столкновения старых экономических догм и суровой современной реальности, в которой даже шестизначный доход на двоих не гарантирует покупку собственного жилья.
🏠 Феномен «опустевшего гнезда», которое снова заполнилось 0:00
Сегодня примерно каждый третий американец в возрасте от 18 до 34 лет проживает совместно со своими родителями. Вопреки расхожему мнению, эта тенденция не сформировалась спонтанно. Статистические данные указывают на то, что доля молодых людей, остающихся в родительском доме, резко и непрерывно росла в десятилетний период между 2005 и 2015 годами. После этого показатель стабилизировался, показав краткосрочный всплеск в разгар пандемии COVID-19, однако к текущему моменту вернулся к допандемийным значениям.
Основная причина, по которой молодое поколение не спешит покидать или вынужденно возвращается в «родительское гнездо», заключается в уязвимости перед экономическими потрясениями. Современной молодежи стало гораздо труднее справляться с финансовыми шоками. Потеря работы, внезапные проблемы со здоровьем или автомобильная авария при отсутствии свободных кредитных лимитов или накоплений неизбежно приводят к единственному выходу — переезду обратно к родителям.
Согласно опросам, финансовая стабильность и способность оплачивать экстренные расходы стали ключевыми факторами, определяющими, может ли молодой человек позволить себе независимое проживание. Реальность такова, что значительная часть зумеров и миллениалов полностью лишена финансовой подушки безопасности. Статистика показывает следующие тревожные маркеры:
- 46% миллениалов имеют задолженность по кредитным картам, превышающую их экстренные сбережения.
- 32% представителей поколения Z находятся в аналогичной ситуации, где долги превалируют над накоплениями.
- Почти 30% зумеров открыто заявляют, что хотели бы копить деньги, но их текущего заработка просто не хватает на покрытие базовых нужд.
- Около 40% миллениалов и зумеров убеждены, что из-за общего состояния экономики строить личное благосостояние сейчас гораздо труднее, чем во времена молодости их родителей.
Далеко не все американское общество относится к этому явлению с пониманием. Согласно результатам опроса, проведенного в 2022 году, 36% респондентов считают тенденцию к совместному проживанию взрослых детей с родителями негативным фактором, пагубно влияющим на общество в целом.
💼 Личный опыт: история Виктории Франклин 1:21
Наглядным примером нового поколения «возвращенцев» стала 27-летняя Виктория Франклин. В настоящий момент она проживает в доме своего детства в городе Оушенпорт, штат Нью-Джерси, вместе с матерью и своим молодым человеком. В 2019 году Виктория окончила Университет Майами и вернулась домой, рассчитывая, что это продлится максимум год, пока она будет искать постоянную работу.
Однако реальность скорректировала эти планы. Из-за высокой стоимости жизни процесс затянулся. Чтобы обеспечивать себя, девушке пришлось работать барменом и официанткой. Первое серьезное предложение о работе по специальности поступило только в октябре, что заняло гораздо больше времени, чем она предполагала изначально.
Ситуацию усугубляла логистика: Виктория жила на побережье Джерси, а ездить на работу приходилось в Нью-Йорк. Дорога в один конец занимала около двух часов. Девушка рассчитывала скопить денег за полгода и переехать ближе к офису в мегаполис, но пандемия перечеркнула эти намерения.
Пандемия, тем не менее, принесла и свои плюсы: Виктория перешла на полностью удаленный формат работы. Без необходимости ежедневно тратить четыре часа на дорогу, стимул съезжать от мамы уменьшился, а возможность сберегать средства, напротив, выросла.
«Я увидела, сколько денег мне удается сохранять, и подумала: зачем мне платить больше 3000 долларов в месяц за аренду и делать кого-то другого богаче? Лучше я останусь дома, сберегу эти деньги и потрачу их на то, что действительно имеет значение для моего будущего», — делится своей логикой Виктория Франклин.
В настоящее время Виктория совмещает основную работу с подработками в баре и ресторане, что приносит ей от $85 000 до $95 000 в год суммарно. Благодаря отсутствию расходов на аренду, она направляет от 40% до 50% своей зарплаты напрямую в накопления. Её главная цель — собрать сумму, необходимую для первоначального взноса на покупку собственного таунхауса, поскольку она категорически не хочет тратить деньги на аренду чужого жилья.
📉 Недосягаемая американская мечта: жилье и разрыв доходов 3:08
Примерно каждый четвертый представитель поколения Z называет заоблачную стоимость жилья одним из главных препятствий на пути к финансовому успеху. На протяжении последних нескольких десятилетий цены на недвижимость росли темпами, существенно опережающими реальный рост доходов населения. Как следствие, накопить на первоначальный взнос для миллениала или зумера сегодня стало задачей повышенной сложности, что подтверждается макроэкономическими данными.
Особенно остро эта проблема ощущается в регионах с высокой стоимостью жизни, где молодые люди в возрасте от 25 до 34 лет чаще всего остаются с родителями. В штате Нью-Джерси, где проживает семья Франклин, в 2022 году почти 26% молодых людей делили жилплощадь как минимум с одним из родителей.
Диспропорция между доходами и ценами на жилье в Оушенпорте выглядит следующим образом:
- $133 000 — медианный доход домохозяйства в Оушенпорте по состоянию на 2022 год.
- $644 000 — медианная стоимость жилого дома в этом же регионе в 2022 году.
Виктория Франклин приводит историческое сравнение, доказывающее, что классическая «американская мечта» в её прежнем виде больше недоступна для молодежи. В свое время её отец построил дом, в котором они сейчас живут, всего за $350 000. При этом он зарабатывал примерно на 10 000 – 15 000 долларов меньше, чем Виктория сейчас. Её мать тогда не работала и занималась воспитанием сына, но доходов отца в размере $70 000 в год вполне хватало, чтобы содержать семью и обслуживать дом стоимостью $350 000. В современных реалиях повторить такой сценарий на аналогичную зарплату физически невозможно.
💥 Спор поколений: экономия или нежелание тратить? 4:56
Внутри семьи Франклин регулярно вспыхивают споры на тему финансовой независимости. Тетя Виктории, Джуди (Aunt Judy), представляет позицию старшего поколения (бэби-бумеров и поколения X). Она убеждена, что молодежь просто не хочет пожимать свои аппетиты и идти на компромиссы.
По мнению Джуди, молодым людям нужно «просто начать хоть с чего-то», купить любой доступный объект и формировать свой инвестиционный портфель недвижимости, а не рассчитывать сразу на жилье в престижном Оушенпорте. Тетя Джуди открыто критикует племянницу и её партнера:
«Вы зарабатываете шестизначную сумму на двоих. Вы не можете утверждать, что не в состоянии позволить себе дом. Молодёжь просто не хочет тратить свои собственные деньги».
Виктория парирует этот упрек тем, что старшее поколение не осознает масштабов изменившейся реальности. Молодёжь уже идет на уступки во всем — соглашается на худшие районы, отказывается от большой территории или хороших школ, но даже этот компромисс требует слишком больших жертв. Более того, сама Джуди в свое время смогла начать именно с Оушенпорта, купив там первый дом за $250 000 – $270 000 — цены, которых на сегодняшнем рынке просто не существует.
Экономисты подчеркивают, что старшим поколениям действительно трудно понять проблемы современной молодежи. До начала пандемической рецессии бэби-бумеры и представители поколения X наслаждались почти 15 годами непрерывного, стабильного экономического роста. Они также сталкивались с кризисами, но ключевое отличие заключается в том, что на этапе формирования их семей и начала накопления капитала как недвижимость, так и высшее образование были значительно более доступными по отношению к их доходам, чем сейчас.
В качестве примера приводится финансовый расклад Джуди и её мужа из прошлого: в 1995 году они начинали с дохода в $35 000 в год каждый, что давало $70 000 на семью. Однако с поправкой на инфляцию $70 000 в 1995 году эквивалентны примерно $145 000 сегодняшних денег, что кардинально меняет их покупательную способность на тот момент.
📊 Макроэкономический тупик: выгода для семьи, тормоз для рынка 6:53
Сложившаяся ситуация обнажает серьезное экономическое противоречие: действия, которые выгодны и рациональны для конкретного молодого человека или его семьи, могут оказывать негативное влияние на макроэкономику страны в целом.
Согласно расчетам Федеральной резервной системы США, опубликованным в исследовании 2019 года, молодые взрослые, съезжающие от родителей и начинающие жить самостоятельно, тратят в среднем на $13 000 в год больше тех, кто остается дома. Эти средства уходят на оплату аренды или ипотеки, покупку продуктов питания и транспортные расходы.
Формирование новых домохозяйств традиционно считается мощным драйвером потребительского спроса. Независимо от того, арендует человек жилье или покупает его, возникает необходимость обустраивать дом, покупать мебель, делать ремонт и закупать бытовую технику. Если темпы создания новых домохозяйств замедляются, это автоматически бьет по объемам потребительских расходов и создает долгосрочный тормозящий эффект для всей американской экономики.
Параллельно фиксируется жесткий дефицит доступного жилья в популярных и экономически активных регионах, где сосредоточены рабочие места начального уровня для молодых специалистов с невысоким доходом. Эксперты сходятся во мнении, что жилищная политика государства должна быть многовекторной и включать в себя:
- Разработку мер по существенному увеличению объемов жилищного строительства для расширения рыночного предложения.
- Создание финансовых инструментов, помогающих молодым покупателям войти в рынок на комфортном для них ценовом уровне.
- Стимулирование пожилых американцев к «разумному уменьшению» (downsizing) — переезду из больших семейных домов в более компактное и доступное жилье, что освободило бы крупные объекты для молодых семей.
🎓 Кредитное бремя и культурные различия 8:09
Еще одним тяжеловесным фактором, удерживающим молодых американцев от переезда, выступает долговое бремя по студенческим кредитам. Около 59% взрослых жителей США признают, что им пришлось отложить ключевые финансовые и жизненные этапы (такие как покупка жилья или создание семьи) именно из-за необходимости выплачивать долги за обучение.
Для Виктории Франклин ежемесячный платеж по студенческому кредиту составляет около $480, что на сегодняшний день является её самой крупной статьей расходов. Проблема носит и выраженный расовый характер: по статистике, темнокожие и латиноамериканские заемщики имеют более высокие средние объемы долгов за обучение и меньший стартовый семейный капитал по сравнению с белыми соотечественниками, из-за чего они чаще заявляют о долговых препятствиях на жизненном пути.
Общий объем студенческой задолженности в США колоссально вырос в период с 2005 по 2014 год — как раз тогда, когда фиксировался максимальный приток молодежи обратно к родителям. Специалисты подчеркивают, что это не следствие легкомысленного выбора самих студентов, а прямой результат сокращения государственного финансирования высшего образования, из-за чего стоимость обучения резко пошла вверх. В итоге даже выпускники вузов, рассчитывающие на повышенный доход благодаря диплому, оказываются зажаты в тиски долгов.
Тем не менее, один лишь студенческий долг не может полностью объяснить этот феномен. В большинстве европейских стран, где долговая нагрузка на студентов минимальна или отсутствует, уровень сожительства молодежи с родителями еще выше, чем в США. В 2021 году в 24 из 29 стран Европы доля молодых людей в возрасте 18–34 лет, проживающих в родительском доме, превышала американские показатели. В таких государствах, как Италия, Португалия, Греция, Сербия и Хорватия, этот показатель и вовсе превысил отметку в 70%.
Во многих мировых культурах проживание со старшим поколением вплоть до заключения брака считается абсолютной нормой, не требующей сугубо экономического обоснования. Молодой человек Виктории, имеющий бразильские корни, отмечает, что концепция многопоколенческих домов естественна для большинства стран мира, а США со своим стремлением как можно раньше выставить детей за дверь скорее являются исключением из правил.
Мать Виктории полностью разделяет эту позицию и не видит проблемы в том, что дочь временно живет с ней. По её мнению, вина за происходящее лежит исключительно на неблагоприятной экономической конъюнктуре, которая не оставляет молодым людям шансов на комфортный и независимый старт. Совместное проживание позволяет им аккумулировать ресурсы, чтобы в конечном итоге приобрести собственное жилье цивилизованным путем.
