Многие начинающие инвесторы боятся делать первые шаги на финансовом рынке из-за отсутствия базовых знаний и страха потерять сбережения. Известный предприниматель и мультимиллионер Марк Тилбери на личном примере доказывает, что начать формирование капитала можно всего со 100 долларов США. В своем детальном обзоре он тестирует восемь различных финансовых инструментов — от консервативных банковских счетов до высокорискованной криптовалюты и лотерейных билетов, оценивая их риски и потенциальную доходность.
🏦 Высокодоходный сберегательный счет: создание финансовой подушки 1:41
Первым и самым безопасным финансовым инструментом Марк Тилбери называет высокодоходный сберегательный счет . На шкале рисков этот вариант получает всего 1 балл из 10. По мнению эксперта, главная ценность такого счета заключается не в накоплении процентов, а в создании резервного фонда (emergency fund) .
Наличие свободных денежных средств позволяет избежать попадания в долговую яму и выплаты грабительских процентов по микрокредитам. Марк Тилбери делится личной историей: через два месяца после покупки своей первой квартиры у него вышла из строя система горячего водоснабжения . Благодаря наличию резервного фонда ему удалось сэкономить более 200 долларов, поскольку не пришлось прибегать к услугам сервисов краткосрочных займов (payday loans).
При выборе банка Марк Тилбери рекомендует обращать внимание на два ключевых фактора :
- Относительно высокая процентная ставка (которая во многом зависит от состояния экономики).
- Возможность мгновенного доступа к своим средствам без штрафных санкций.
Среди надежных финансовых институтов, стабильно предлагающих выгодные условия, автор выделяет Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs и Citibank . Сам Марк Тилбери в рамках эксперимента перевел 100 долларов на свой счет в Marcus by Goldman Sachs, где на момент записи видео действовала ставка 0.7% годовых .
🏆 Золото как «безопасная гавань»: защита от инфляции 3:00
Золото традиционно считается защитным активом, поэтому Марк Тилбери присваивает ему 2 балла из 10 по шкале риска . Он приводит примечательную статистику: с момента создания Федеральной резервной системы США в 1913 году американский доллар потерял 95% своей покупательской способности .
В качестве примера долгосрочной эффективности драгоценных металлов приводится сравнение: золотой самородок стоимостью 100 долларов в 2000 году к сегодняшнему дню подорожал бы примерно до 580 долларов . Физический объем золота остался прежним, однако изменилась покупательская способность самого доллара.
Основным риском при инвестировании в золото Марк Тилбери считает упущенную выгоду (opportunity cost) . Инвестор должен спросить себя, хочет ли он просто защитить свои 100 долларов от инфляции или же стремится к быстрому росту капитала через другие инструменты. Золото идеально подходит для сохранения уже созданного крупного богатства, но малоэффективно для его быстрого приумножения.
Существует два основных способа покупки золота :
- Физическое золото (ювелирные изделия, слитки, монеты). Этот способ Марк Тилбери считает невыгодным для мелких инвесторов из-за высоких дилерских наценок, которые снижают реальную стоимость актива при покупке.
- Биржевые инструменты через брокерские приложения (например, Robinhood в США или Trading 212 в Великобритании). Это позволяет приобретать актив по его реальной рыночной стоимости и быстро продавать его при необходимости .
В качестве примера крупного биржевого инструмента Марк Тилбери приводит фонд GLD ETF на платформе Robinhood, который по состоянию на июнь 2020 года удерживал в своих хранилищах более 36,49 млн унций золота . В ходе видео автор инвестировал 100 долларов в аналогичный золотой фонд через Trading 212 .
📈 Низкобюджетные индексные фонды: сила сложного процента 5:27
Индексные фонды получают от автора оценку 3 из 10 по шкале рисков . Марк Тилбери объясняет их привлекательность эффектом сложного процента: если ежемесячно инвестировать всего 100 долларов в индексный фонд со средней доходностью 7% годовых, то через 30 лет капитал вырастет до 123 000 долларов . При этом от инвестора не требуется глубоких знаний о работе фондового рынка.
В подтверждение надежности пассивного инвестирования приводится исторический факт: легендарный инвестор Уоррен Баффет заключил пари на 1 миллион долларов о том, что обычный индексный фонд S&P 500 за 10 лет обойдет по доходности портфель из активно управляемых хедж-фондов, собранный профессионалами . В 2017 году спор завершился безоговорочной победой Баффета .
Для объяснения сути индексного фонда Марк Тилбери использует аналогию с упаковкой мармелада Haribo : вместо того чтобы покупать каждую конфету отдельно, потребитель получает готовое ассорти из самых популярных вкусов. В случае с фондами инвестор за один клик приобретает доли в крупнейших мировых корпорациях, таких как Apple, Microsoft, Amazon и Facebook .
Для минимизации налогов автор рекомендует использовать специальные государственные счета :
- Roth IRA — в США;
- ISA — в Великобритании.
Эти «контейнеры» позволяют защитить прибыль от налогообложения, хотя на ежегодные взносы в них государством накладывается определенный лимит .
Отвечая на возражение о том, что 100 долларов не хватит для покупки целой акции S&P 500 (стоимость которой превышает 3000 долларов), Марк Тилбери указывает на возможность покупки дробных акций через популярных брокеров: Fidelity, Charles Schwab и Vanguard . Сам автор инвестировал свои 100 долларов в фонд S&P 500 на платформе Vanguard .
🏢 REITs: коллективные инвестиции в недвижимость 8:26
Инвестиционные трасты недвижимости (REIT) также оцениваются автором в 3 балла из 10 по шкале рисков . Принцип работы REIT Марк Тилбери объясняет на простом примере: если один человек соберет по 100 долларов с 3000 своих знакомых, он получит 300 000 долларов, на которые сможет купить объект недвижимости . Полученная арендная плата затем будет пропорционально делиться между всеми участниками сделки.
Сделка позволяет владеть «долей» в крупных коммерческих объектах — от офисов и торговых центров до отелей и многоквартирных домов . По закону трасты REIT обязаны распределять не менее 90% своей чистой прибыли среди инвесторов в виде дивидендов .
Марк Тилбери отмечает высокую историческую доходность данного инструмента: к началу 2019 года средняя 10-летняя доходность REIT ETF опережала показатели индекса S&P 500, достигая 10% годовых . Американский фонд VGSLX от компании Vanguard и вовсе демонстрирует среднюю доходность на уровне 12% годовых . Автор инвестировал свои 100 долларов в глобально диверсифицированный REIT-фонд через платформу Trading 212 .
🏷️ Торговля и флиппинг: капитализация на хобби и знаниях 10:00
Риск в сфере перепродажи товаров (флиппинга) напрямую зависит от экспертности самого инвестора, но в среднем Марк Тилбери оценивает его на 4 балла из 10 . Главное преимущество этого метода заключается в возможности работать с категорией товаров, в которой инвестор хорошо разбирается.
В качестве примера высокодоходной ниши автор приводит коллекционные карточки Pokémon, стоимость которых в последнее время стремительно растет . В частности, блогер Логан Пол приобрел редкую карту Charizard за сумму, превышающую 150 000 долларов.
Сам Марк Тилбери решил использовать свои знания в области радиоуправляемых моделей и гольфа . На площадке Facebook Marketplace он нашел объявление о продаже модельного двигателя за 75 фунтов стерлингов (около 100 долларов) . В ходе личной встречи с продавцом Марку не удалось сбить цену, однако продавец согласился бесплатно добавить к покупке корпус радиоуправляемого самолета .
Для максимизации прибыли автор выставил двигатель на аукцион eBay, а планер — на специализированный форум любителей авиамоделирования .
📊 Индивидуальные акции: фундаментальный анализ против теории «обезьяньих дротиков» 11:48
Покупка акций отдельных компаний сопряжена с повышенным уровнем риска — 6.5 баллов из 10 . По словам Марка Тилбери, во время бума доткомов в 1995 году ему повезло заработать значительный капитал на росте акций технологических компаний за короткий промежуток времени . Однако после того как «пузырь» лопнул, многие из его активов полностью обесценились, а компании обанкротились. Это доказывает, что фактор везения и тайминга играет огромную роль в торговле акциями.
Для выбора перспективных ценных бумаг эксперт рекомендует использовать фундаментальный анализ: изучать финансовую отчетность компаний, их рыночную долю и оценивать качество руководства . Сегодня все эти данные можно легко найти на бесплатной платформе Yahoo Finance.
Марк Тилбери упоминает известный финансовый эксперимент, в ходе которого группа исследователей сымитировала поведение 100 обезьян, бросающих дротики в газетные страницы с финансовыми котировками . Выбранный случайным образом «обезьяний» портфель акций в среднем показал доходность выше, чем у профессиональных управляющих с Уолл-стрит.
Решив повторить этот эксперимент, автор с завязанными глазами бросил дротик в доску, на которой были закреплены названия 20 популярных компаний . Дротик попал в сектор компании Samsung, акции которой Марк Тилбери незамедлительно приобрел на свои 100 долларов через брокерский счет. Для начинающих инвесторов в США автор рекомендует платформу Webull, которая на момент записи видео предлагала три бесплатные акции за открытие депозита от 100 долларов .
🪙 Криптовалюта: цифровая спекуляция на блокчейне 13:38
Криптовалютный рынок относится к категории высокой спекуляции и получает оценку риска 9 из 10 . Марк Тилбери демонстрирует масштабы волатильности на примере биткоина (Bitcoin):
- Инвестиция в размере 100 долларов в биткоин в 2015 году сегодня принесла бы инвестору около 5000 долларов (доходность 5000%) .
- Инвестиция тех же 100 долларов на пике стоимости биткоина в декабре 2017 года уже к декабрю 2018 года превратилась бы в сумму менее 17 долларов (потеря более 83% капитала) .
Среди ключевых преимуществ криптовалюты автор выделяет технологию блокчейн, отсутствие государственного регулирования и ограниченную эмиссию биткоина, что делает невозможной его инфляцию . Тем не менее, Марк Тилбери подчеркивает: инвестировать в криптовалюту стоит только те свободные 100 долларов, потеря которых никак не отразится на вашем финансовом положении . В рамках эксперимента автор приобрел биткоины на 100 долларов через популярное приложение Coinbase .
🎫 Лотерея и скретч-карты: крайняя степень риска 15:19
Покупка лотерейных билетов замыкает список с максимальной оценкой риска — 10 из 10 . Марк Тилбери категорически не рекомендует рассматривать лотерею как инвестиционный инструмент, однако включает ее в обзор из-за высокой популярности: по статистике, 57% граждан США ежегодно покупают как минимум один лотерейный билет .
При этом вероятность выиграть крупный приз составляет примерно 1 к 14 миллионам. Для наглядности автор приводит сравнение: у обычного человека шанс выиграть престижную кинопремию «Оскар» в 4000 раз выше, чем шанс выиграть в лотерею .
Чтобы наглядно доказать убыточность азартных игр, Марк Тилбери приобрел 100 скретч-карт мгновенной лотереи на сумму 100 фунтов стерлингов . Процесс стирания защитного слоя занял длительное время; к середине эксперимента максимальный выигрыш с одной карты составлял всего 3 доллара . К работе подключился ассистент Марка по имени Кертис (Curtis), которому удалось стереть выигрышные поля на 15 и 10 долларов [17:15, 17:30].
После финальной проверки всех 100 билетов общая сумма выигрыша составила всего 50 долларов . Таким образом, чистый убыток Марка Тилбери составил 50% от первоначально вложенных средств.
Автор подчеркивает, что регулярные игроки в лотерею на длинной дистанции гарантированно теряют половину своих денег, в то время как любой другой инвестиционный инструмент из данного списка предлагает реальные шансы на долгосрочное увеличение капитала .
