Период от 20 до 30 лет — это уникальное время, когда большинство людей свободны от семейных обязательств и стремятся к получению ярких жизненных впечатлений . Однако именно финансовые решения, принятые в этом возрасте, определяют, получит ли человек пожизненную финансовую свободу или ограничится лишь десятью годами мимолетного веселья . Известный британский предприниматель и self-made миллионер Марк Тилбери на основе своего личного опыта доказывает, что разумное инвестирование и умение радоваться жизни не исключают друг друга .
💼 Инвестиции в собственный побочный проект (Side Hustle) 0:49
Первым и одним из самых высокорискованных, но перспективных шагов к богатству Марк Тилбери считает инвестиции в побочный бизнес . Автор делится личной историей: перед тем как ему исполнилось 20 лет, он оказался в серьезной долговой яме, работая на монотонном производстве деревянных мусорных баков под руководством деспотичного менеджера . Денег едва хватало на жизнь, и создание собственного дела стало единственным шансом выбраться из нищеты .
Использовав свои сильные стороны и связи, Тилбери договорился с отцом своего друга, который занимался продажей подержанных автомобилей. Марк начал еженедельно покупать по одной машине, приводить ее в идеальный внешний вид (детейлинг), рекламировать и перепродавать . Это было сопряжено с бытовыми неудобствами — после продажи очередного автомобиля он временно оставался без средств передвижения и с минимальным балансом на счете . Однако всего за один год этот побочный проект помог ему не только полностью закрыть долги, но и сформировать сбережения, которые впоследствии легли в основу его многомиллионного бизнеса .
По мнению Тилбери, запуск побочного проекта требует от молодого человека максимальной самоотдачи, так как успех предприятия полностью зависит от его усилий . При этом необязательно заниматься перепродажей автомобилей. Тилбери рекомендует инвестировать в инструменты, усиливающие профессиональный потенциал в наиболее близких вам сферах .
Для генерации дополнительного дохода подходят следующие направления:
- Создание и продвижение веб-сайтов.
- Услуги профессиональной фотографии и графического дизайна.
- Репетиторство, гейминг или ведение собственного YouTube-канала.
Главное правило, по словам автора, заключается в том, чтобы обеспечивать базовые потребности за счет основного дохода, а всю прибыль от побочного проекта реинвестировать обратно в дело или другие активы .
📈 Пассивное инвестирование через индексные фонды (Roth IRA и ISA) 2:31
Второй важнейшей покупкой Марк Тилбери называет паи индексных фондов, размещенные на счетах с налоговыми льготами . В качестве примера он приводит расчет на основе индекса S&P 500, который исторически показывает среднегодовую доходность около 10% с момента своего создания .
Если молодой человек в возрасте 20 лет начнет ежемесячно инвестировать всего $200, то через 45 years (к моменту выхода на пенсию) на его счету накопится более $2 000 000 . При использовании специализированных счетов — Roth IRA в США или ISA в Великобритании — вся полученная прибыль будет полностью освобождена от налогов на прирост капитала .
Тилбери предвидит возражение молодых людей, не желающих «ждать богатства до старости». Он подчеркивает, что ежемесячные $200 — это лишь базовая подушка безопасности, которую легко финансировать за счет доходов от побочного проекта, в то время как основные усилия можно направить на построение быстрорастущего бизнеса .
Марк Тилбери рассказывает, что сам начал инвестировать в начале 20-ти лет по совету друга, который предупредил его об обесценивании наличных денег из-за инфляции . Он настроил автоматическое списание средств со своего банковского счета в день получения дохода, чтобы психологически воспринимать эти деньги как «чужие» и не иметь соблазна их потратить .
Безопасность индексных фондов Тилбери объясняет с помощью метафоры:
- Риск одной акции: Владение одной компанией подобно владению одной курицей. Если она заболеет или ее унесет лиса, инвестор теряет все .
- Диверсификация фонда: Индексный фонд — это владение целым стадом кур. Вероятность того, что погибнут все птицы одновременно, крайне мала .
- Защита от налогов: Специальные счета (Roth IRA / ISA) выступают в роли «неприступной крепости», которая защищает яйца (прибыль) от ночных воров (государственных налогов на прирост капитала) .
Для реализации этой стратегии Тилбери упоминает популярные современные платформы: FreeTrade для жителей Великобритании и Public для инвесторов из США .
✈️ Авиабилеты как вложение в нетворкинг и будущие контракты 5:06
Третья неочевидная, но крайне полезная покупка — это авиабилеты . Тилбери утверждает, что активные путешествия в молодом возрасте помогают развить уверенность в себе и сформировать международную сеть контактов . В его собственной практике обширные связи, накопленные в поездках, сыграли решающую роль, когда его бизнесу потребовалось наладить производство продукции на фабриках в Китае .
Тилбери отмечает, что путешествия не обязательно должны требовать огромных бюджетов. Он рекомендует использовать банковские карты с программами лояльности (travel hacking) .
Стратегия разумного использования кредитных карт выглядит следующим образом:
- Открытие карты с приветственным бонусом в виде миль или баллов за минимальные траты.
- Перенос всех повседневных расходов на эту карту без увеличения общего бюджета .
- Ежемесячное полное погашение баланса до начисления процентов .
По мнению Тилбери, такой подход позволяет не только летать бесплатно, но и формирует высокий кредитный рейтинг, необходимый для получения выгодных ставок по ипотеке в будущем . Автор делится воспоминанием, как в молодости благодаря накопленным баллам он организовал бесплатную поездку в Калифорнию для себя и своей девушки, в ходе которой одновременно закрыл крупную деловую сделку .
📚 Инвестиции в образование и защита от инфоцыганства 6:25
Покупка образовательных материалов — четвертый фундаментальный шаг к росту благосостояния . Тилбери исходит из предпосылки, что доход любого человека на рынке напрямую зависит от его воспринимаемой ценности. Повышая свою квалификацию и осваивая новые навыки, специалист автоматически увеличивает свой потенциальный доход .
В свои 20 лет Марк Тилбери инвестировал преимущественно в книги, так как в 1980-е годы это был единственный доступный источник прикладных знаний . Сегодня выбор гораздо шире: от роликов на YouTube до профильных онлайн-курсов.
При этом Тилбери предостерегает от покупки сомнительных курсов за $997 от молодых блогеров, позирующих на фоне арендованных автомобилей Lamborghini . Единственный человек, чью жизнь гарантированно изменит такой курс — это сам продавец, который станет богаче на ваши $997, иронизирует автор .
Инвестиции в образование требуют не только денег, но и времени на освоение материала. Тилбери подчеркивает, что в молодости мозг усваивает информацию значительно быстрее, и эти знания остаются на всю жизнь . Самым важным приобретением своей молодости он называет книгу Наполеона Хилла «Думай и богатей» (Think and Grow Rich), купленную всего за $5 . Именно она научила его переходить от абстрактных мечтаний о богатстве к составлению жестких планов с конкретными дедлайнами . Тем, кто не любит классическое чтение, Тилбери рекомендует использовать аудиокниги на платформе Audible или обучающие видеоматериалы .
🏠 Покупка недвижимости и «хакинг» ипотеки 7:58
Пятый проверенный способ ускорить рост чистого капитала — приобретение недвижимости . Тилбери приводит собственный пример: объект, купленный им в молодости за $100 000, сегодня оценивается более чем в $500 000, принося при этом стабильный ежемесячный доход от аренды . Кроме того, владение реальным физическим активом позволяет инвестору использовать его в качестве залога для получения кредитов под минимальный процент для новых инвестиционных проектов .
Понимая, что современным молодым людям гораздо труднее купить жилье, Тилбери предлагает рассмотреть стратегию «хакинга недвижимости» (house hacking) .
Она включает три основных сценария:
- Аренда комнат: Покупка дома в ипотеку с последующей сдачей свободных комнат жильцам. Например, если ежемесячный платеж по ипотеке составляет $1000, платежи арендаторов могут полностью покрыть эту сумму .
- Покупка дуплекса: Приобретение дома, разделенного на две независимые половины с отдельными входами. Инвестор живет в одной части, а жильцы второй половины оплачивают его ипотеку .
- Краткосрочная аренда: Использование свободной площади для сдачи туристам через сервис Airbnb .
Главная задача этой стратегии — переложить расходы на обслуживание вашего долга на третьих лиц .
🚗 Дешевый и надежный транспорт вместо демонстративного потребления 9:17
Шестая важная покупка — это недорогое и надежное средство передвижения . Собственный автомобиль необходим для мобильности, соблюдения рабочих графиков и оперативности, однако он не должен быть статусным.
В начале своего пути Марк Тилбери совершил типичную ошибку, купив дорогой спортивный автомобиль Ford RS Turbo исключительно ради того, чтобы произвести впечатление на друзей и девушек . Машину вскоре угнали. Получив страховую выплату, Тилбери принял более прагматичное решение: вместо покупки нового спорткара он приобрел невзрачный подержанный Peugeot бежевого цвета . Освободившиеся оборотные средства он направил на расширение своего бизнеса. К тому моменту он уже встретил свою будущую жену, поэтому необходимость удивлять окружающих дорогими вещами отпала .
Тилбери напоминает, что дорогой новый автомобиль забирает капитал тремя путями:
- Блокирует свободные оборотные средства.
- Генерирует процентные долги, если куплен в кредит или лизинг.
- Стремительно теряет в стоимости (депрециация) сразу после выезда из автосалона .
Единственным исключением, когда покупка новой машины экономически оправдана, Тилбери считает возможность списать ее стоимость на расходы бизнеса . Именно так поступил его 23-летний сын Курт, который приобрел Tesla Model 3 в качестве корпоративного автомобиля для оптимизации налогообложения . До этого момента Курт на протяжении нескольких лет ездил на 20-летнем хетчбэке Toyota Yaris. Тилбери подчеркивает, что всегда советовал сыну как можно дольше «жить как бедный студент» и реинвестировать каждый свободный доллар .
🪙 Умеренное участие в криптовалютном рынке (Bitcoin и Ethereum) 10:49
Седьмой покупкой в списке Тилбери значатся ведущие криптовалюты — Bitcoin и Ethereum . Учитывая, что Bitcoin стал самым доходным активом прошедшего десятилетия, полное игнорирование этого сектора выглядит неразумным . Сам Марк не мог инвестировать в цифровые активы в молодости по причине их отсутствия, однако сегодня он держит часть своего капитала в криптовалюте .
При этом Тилбери выступает категорически против инвестирования всех жизненных сбережений в один высокорискованный актив в надежде получить тысячи процентов прибыли . В качестве негативного примера он приводит историю так называемого «миллионера Dogecoin», который вложил около $250 000 в мем-токен Dogecoin по курсу $0,045 за монету . На пике ажиотажа, подогреваемого публикациями Илона Маска в СМИ, его баланс превышал $2 000 000. Однако инвестор вовремя не зафиксировал прибыль, курс упал, и вскоре он потерял статус миллионера .
По мнению Тилбери, волатильность крипторынка не позволяет точно предсказать точки максимума и минимума. Разумная стратегия предполагает покупку фундаментальных монет (Bitcoin и Ethereum) строго на ту сумму, которую инвестор готов полностью потерять, при условии жесткой диверсификации остального портфеля по традиционным секторам экономики .
🥗 Бонус: Инвестиции в собственное здоровье 12:18
В качестве бонуса для зрителей Марк Тилбери выделяет инвестиции в собственное физическое и ментальное здоровье . В молодости он совершил ошибку, работая на износ без выходных, что привело к серьезному заболеванию в возрасте около 25 лет и вынужденному медицинскому вмешательству .
Тилбери резюмирует: молодость дает колоссальное преимущество во времени, позволяя маневрировать и брать на себя просчитанные риски . Однако те, кто ищет схемы быстрого обогащения, чаще всего становятся жертвами мошенников и отстают от тех, кто строит долгосрочную стратегию, окружая себя успешными единомышленниками и избегая трат ради демонстрации ложного статуса .
