Марк Тилбери утверждает: 75% богатейших людей мира являются предпринимателями, а наемные работники составляют 0% этого списка . Он разработал правило 25/15/50/10, которое позволяет формировать капитал при любом уровне дохода . Эта стратегия базируется на владении активами, а не на простом получении зарплаты.
📈 Рост: 25% на покупку активов 1:19
Первые 25% дохода должны направляться на покупку вещей, которые растут в цене . Марк Тилбери называет нынешнюю экономическую систему «современным рабством», где люди тратят заработок только на еду, жилье и воду . Инвестиции позволяют активам работать в фоновом режиме, пока владелец занимается другими делами .
Сила сложного процента проявляется на примере двух инвесторов — Билли и Фила.
- Билли начал инвестировать по $200 в месяц в 20 лет .
- Фил начал в 30 лет и вкладывал по $300 в месяц, чтобы догнать друга .
- К 60 годам Билли накопил $1 264 816, вложив в сумме на $12 000 меньше Фила .
- Фил получил лишь $678 146, несмотря на более высокие ежемесячные взносы .
Разница в капитале составила почти $600 000 в пользу того, кто начал раньше . Для старта Марк Тилбери рекомендует индексные фонды, такие как S&P 500, которые дают среднюю доходность около 10% годовых за последние 100 лет .
Для распределения рисков автор предлагает использовать «портфель из трех фондов» :
- Фонд акций США (например, компании Apple и Amazon) .
- Международный фонд акций (компании Европы, Японии и Канады) .
- Облигационный фонд для обеспечения стабильности и сглаживания волатильности .
🛡️ Стабильность: 15% на защиту прогресса 14:20
Марк Тилбери выделяет 15% дохода на формирование фонда стабильности, который защищает от непредвиденных трат . В 18 лет он сам столкнулся с финансовым кризисом, когда двигатель его подержанного VW Golf взорвался через три месяца после покупки . Отсутствие резервов вынудило его брать новые кредиты, что отбросило его финансы на год назад .
Для расчета фонда стабильности необходимо:
- Составить список основных расходов: продукты, аренда, коммунальные услуги, транспорт .
- Умножить полученную сумму месячных трат на пять .
- Если ежемесячные базовые расходы составляют $1 500, целевой фонд равен $7 500 .
Деньги этого фонда должны храниться на сберегательных счетах с высокой процентной ставкой (4–5% годовых) . Автор выделяет три правила для этих средств: доступность в течение 24 часов, нулевой риск (никаких акций или крипты) и обязательная доходность для защиты от инфляции .
В качестве инструментов для накопления рекомендуются автоматические переводы в день зарплаты и использование приложений для «округления» покупок . Также Марк Тилбери советует переводить в фонд стабильности все средства, полученные в виде кешбэка по кредитным картам .
🏠 Базовые потребности: лимит в 50% 20:34
Около 60% американцев с доходом более $100 000 живут от зарплаты до зарплаты из-за попыток казаться богатыми . Марк Тилбери ограничивает расходы на жизнь 50% дохода, чтобы избежать «инфляции образа жизни» . Настоящее богатство — это то, чего не видно: инвестиции и отсутствие долгов по кредитным картам .
Главными «убийцами богатства» автор называет расходы на жилье и транспорт . Он рекомендует:
- Пересматривать стоимость аренды при продлении контракта .
- Рассмотреть «хакинг жилья» — сдачу свободной комнаты или совместную аренду .
- Покупать подержанные надежные автомобили вместо лизинга новых моделей .
- В городах с развитой инфраструктурой полностью отказаться от машины для экономии на страховке и обслуживании .
Для борьбы с импульсивными покупками Марк Тилбери применяет «правило семи дней» . Если через неделю желание купить вещь сохраняется, нужно оценить её ценность, а не бренд . Например, ботинки за $60, которые прослужат 100 раз, выгоднее дизайнерских кроссовок за $200, надетых дважды .
🎁 Награды: 10% на поддержание мотивации 28:10
Последние 10% дохода выделяются на развлечения и покупки «для души», чтобы избежать выгорания . По статистике, 92% людей срываются и тратят лишнее после периодов жесткой экономии, если не позволяют себе радостей . Автор называет этот фонд «банкой радости» (joy jar) и рекомендует пополнять его автоматически .
Приоритетные направления для трат из этих 10%:
- Отпуска и поездки выходного дня для перезагрузки и здоровья .
- Хобби, которые поддерживают интерес к жизни вне работы .
- Социальные связи — ужины с друзьями и концерты .
- Подарки близким для укрепления отношений .
Марк Тилбери признается, что в молодости игнорировал отдых, что привело его к стрессовому заболеванию — опоясывающему лишаю . Теперь он считает отпуск не тратой, а инвестицией в продуктивность. При ограниченном бюджете «банки радости» он советует отдавать приоритет впечатлениям, а не вещам .
