В новом выпуске подкаста Figuring Out Радж Шамани беседует с Саурабхом Джайном, основателем Stable Money, о пути от посредственного ученика до топ-менеджера крупнейших индийских компаний и успешного предпринимателя. Основное внимание в беседе уделено финансовой грамотности: почему фиксированные депозиты (FD) остаются ключевым инструментом в портфеле, как правильно формировать подушку безопасности и каких ошибок стоит избегать молодым инвесторам в погоне за быстрой прибылью.
🚀 Путь от «невидимки» до IIT Bombay и работы с легендами рынка 2:39
Саурабх Джайн описывает свое детство как период абсолютной посредственности: он был «средним» во всем — от учебы до спорта — и считал, что если его убрать из любой ситуации, никто этого не заметит . Переломный момент наступил в 10 классе благодаря учительнице, госпоже Асвалкар (Miss Aswalkar). Она пригласила его домой и объяснила, что единственный способ изменить финансовое положение семьи и добиться чего-то значимого — это учеба . В итоге Саурабх стал лучшим учеником в школе на выпускных экзаменах, что дало ему первый вкус успеха и признания .
Дальнейшая карьера Саурабха развивалась стремительно:
- Поступление в престижный IIT Bombay, где он снова почувствовал себя «средним» на фоне выдающихся талантов страны .
- Работа в Швейцарии, которая считается одной из самых сложных стран для трудоустройства иностранцев .
- Работа в руководстве таких гигантов, как Swiggy и Navi .
- Должность Chief of Staff у Сачина Бансала (основателя Flipkart) .
По мнению Саурабха, именно «средние» люди с драйвом и голодом до достижений часто добиваются в жизни большего, чем отличники, которые быстро находят высокооплачиваемую работу и застревают в корпоративной рутине .
💼 Роль Chief of Staff: как стать правой рукой миллиардера 12:15
Работая с Сачином Бансалом, Саурабх осознал важность позиции Chief of Staff (начальник штаба). По его определению, это современная интерпретация «правой руки» или доверенного помощника, который понимает бизнес целиком .
Ключевые инсайты о роли Chief of Staff от Саурабха:
- Разблокировка решений: Сачин Бансал не хотел быть «бутылочным горлышком». Задача Саурабха заключалась в том, чтобы принимать решения на стыке отделов без участия основателя .
- Масштабируемость основателя: Chief of Staff должен быть «тенью» лидера, копируя его логику принятия решений, чтобы присутствовать там, где сам основатель быть не может .
- Доверие выше компетенций: На начальных этапах стартапа Саурабх рекомендует нанимать на эту роль человека, чья лояльность и приверженность делу не вызывают сомнений .
Саурабх отмечает, что работать с Сачином Бансалом было сложно из-за его предельной прямолинейности. Бансал мгновенно пресекал любые попытки лести или пустые похвалы в свой адрес на совещаниях, требуя только фактов и аргументов .
📉 Провал первого стартапа: уроки излишней бережливости 18:26
До успеха со Stable Money Саурабх основал агротех-стартап Truce, который занимался оптимизацией цепочек поставок овощей и фруктов от фермеров к ресторанам . Проект просуществовал пару лет, но в итоге закрылся.
Главной ошибкой Саурабх называет неправильный наём персонала из-за «чрезмерной бережливости» . Они нанимали людей, которые могли решать текущие мелкие задачи, но не были способны масштабироваться. Когда сложность бизнеса выросла, сотрудники не справились, и основателям пришлось вникать в каждую деталь самостоятельно, теряя общую картину развития .
Радж Шамани в ответ поделился «подходом британских военных» к созданию команд (формула 2-3-8-30):
- 2 человека: для проверки идеи и первичного теста.
- 3 человека: когда идея доказана и требует реализации.
- 8 человек: для управления отдельными функциями (финансы, рост, продажи).
- 30 человек: для превращения проекта в полноценный масштабируемый бизнес .
🇮🇳 Инсайты об индийском рынке и психология «саше» 22:13
Опыт работы в Swiggy и Navi позволил Саурабху сформулировать три важных вывода об Индии:
- Деньги в малых городах: Жители городов второго и третьего эшелонов (Tier 2/3) обладают огромным капиталом, хотя у них может не быть кредитных историй. Они активно тратят деньги на путешествия и люксовые товары .
- Индия — прощающая страна: Люди готовы дать бренду второй шанс, если он честно признает свои ошибки .
- Попробуй, прежде чем учить: По мнению Саурабха, бессмысленно начинать бизнес с образования потребителя. Нужно дать человеку попробовать продукт в малом формате («саше»), а уже потом объяснять детали . Пример: люди путали NFO (новое предложение фонда) с IPO и продавали паи в первый же день, надеясь на листинг, но именно этот опыт позволил им начать инвестировать .
💰 Фиксированные депозиты (FD): почему 9% — это реальность 30:36
Саурабх объясняет, что несмотря на популярность акций и SIP, около 65% сбережений индийских домохозяйств по-прежнему находятся в инструментах с фиксированной доходностью . Однако большинство людей держат деньги в крупных банках (SBI, HDFC) под 5–6% годовых .
Stable Money предлагает доступ к FD под 9%. Саурабх объясняет это следующим образом:
- Высокие ставки предлагают малые финансовые банки (Small Finance Banks), которые раньше были микрофинансовыми организациями .
- Они кредитуют малый бизнес и регионы под более высокие проценты, чем крупные банки, поэтому могут платить вкладчикам больше .
- Безопасность: Согласно закону, вклады до 500 000 рупий (включая проценты) в каждом банке застрахованы государственной корпорацией DICGC (дочерняя структура RBI) . Саурабх утверждает, что даже при банкротстве банка деньги возвращаются в течение 90 дней .
🛡️ Стратегия идеальной «подушки безопасности» 38:36
Саурабх считает критической ошибкой отсутствие экстренного фонда. Он утверждает, что более 75% индийцев живут в одной болезни или одном судебном иске от полной нищеты .
Его рекомендации по формированию резерва:
- Размер: Минимум 6 месяцев расходов, в идеале — 12 месяцев . Радж Шамани добавил, что держит резерв на 24 месяца, чтобы иметь возможность рисковать в бизнесе .
- Распределение: Около 25–35% всех накоплений должны быть в ликвидных активах (FD или сберегательные счета) .
- Инструменты: Для экстренного фонда FD лучше, чем долговые фонды (Debt Funds), так как в последних в Индии ввели невыгодное налогообложение и там нет страховой защиты в 500 тысяч рупий . Золото подходит для долгосрока, но слишком волатильно для краткосрочных нужд .
⚠️ Главные ошибки и путь к богатству 54:35
Саурабх выделяет две основные ошибки молодых инвесторов:
- Отсутствие терпения: Желание разбогатеть мгновенно приводит к потере денег в криптовалютах и других рискованных активах, в которых люди не разбираются .
- Неправильные точки входа и выхода: Статистика показывает, что хотя взаимные фонды могут давать 16–18% годовых, только 20% инвесторов получают такой доход из-за панических продаж при падении рынка .
Формула богатства от Саурабха и Раджа:
- До дохода в 200 000 рупий в месяц: Инвестируйте только в себя и свои навыки. Это самый быстрый способ поднять планку дохода .
- Владение частью бизнеса: Настоящее богатство создается не зарплатой, а владением активами (акции, ESOP), которые растут, пока вы спите .
- Баланс: Если у вас нестабильный доход (бизнес), инвестируйте в инструменты со стабильной доходностью (FD). Если у вас стабильная зарплата, можно позволить себе более рискованные инвестиции .
В завершение Саурабх подчеркивает, что 99,9% людей не являются исключительными финансовыми гениями, поэтому стратегия «не класть все яйца в одну корзину» и диверсификация портфеля — единственный путь к долгосрочному финансовому выживанию .
